4 ejemplos para armar tu plan financiero

¿Estás soltero, recién casado, tienes hijos o eres mayor de 50 años? Conoce estos casos e imítalos.

Finanzas para cada estilo de vida

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Iniciar un negocio, mantener una familia, ahorrar para cumplir un sueño o simplemente asegurar un futuro financiero estable, son cosas que todos queremos hacer, pero muchas veces no sabemos por dónde empezar.

Daniela y Alfonso renunciaron a una "boda de ensueño" por poner en pie su propio negocio; Luis Masse, un joven de 24 años que trabaja como trainee en una casa de bolsa, busca ahorrar para irse al mundial de Brasil y asegurar su futuro, y Omar Carreño, abogado, se dio cuenta que debe ser muy bien organizado para mantener a su familia.

Aunque la situación familiar y estilo de vida de cada uno de ellos son distintos, el plan financiero que deben armar para conseguir sus metas es prácticamente el mismo y sigue 4 pasos fundamentales:  

1. Ahorro y previsión

2. Protección

3. Consumo y crédito

4. Inversión

Aquí encontrarás ejemplos de cómo aplicar esos 4 pasos y comenzar a armar tu plan para ser rico.

Soltero, divertido y con ahorros

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Luis Masse es un joven soltero cuyo objetivo es ahorrar para el futuro y viajar al Mundial de Brasil. (Foto: Carlos Aranda/Mondaphoto)
hombre-soltero-dinero  Luis Masse es un joven soltero cuyo objetivo es ahorrar para el futuro y viajar al Mundial de Brasil. ✓  (Foto: Carlos Aranda/Mondaphoto)

Luis Masse, un joven de 24 años que trabaja como trainee en una casa de bolsa, tiene como objetivo ahorrar para su futuro y pagarse el viaje de su vida para ir al mundial de Brasil. ¿Cómo va a lograrlo?

Ahorro y previsión

Aunque Luis ya tiene la costumbre de ahorrar, ponerle un nombre a la meta le ayuda a motivarse.

Además del viaje, para asegurar su futuro le convendría empezar a ahorrar para el retiro. Un plan de retiro desde ahora le permite empezar a generar rendimientos, según el vocero de la Comisión Nacional de Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Marco Carrera.

En cuanto a su sueldo, debe proponerse ahorrar entre el 15% o 20% para sus gastos básicos y administrar lo demás.

Protección

Ya cuenta con seguro de gastos médicos por parte de su trabajo, sin embargo, sería bueno que investigara acerca de otro tipo de seguros que cubran los diferentes compromisos futuros como el auto o el posgrado.

Incluso le conviene contratar los seguros básicos: muerte, enfermedades caras y daños al patrimonio.

Consumo

Luis planea casarse, pero no antes de cumplir 30 o 32 años. Lo que le da 6 años de ventaja para pensar en su patrimonio, como la compra o renta de una casa.

Inversión

Bob Johnson, jefe directivo del Instituto Chartered Financial Analyst (CFA), un organismo que acredita a los profesionales en inversiones, recomienda aprender a invertir desde joven. "Sólo aprendes si participas en el juego", dice. Para Masse no sería difícil empezar con un fondo de inversión.

Recién casados y futuros padres

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La comunicación es fundamental para elegir el régimen patrimonial más adecuado en cada caso. (Foto: Jupiter Images)
dinero-pareja  (Foto: Jupiter Images)

Omar Carreño, abogado y recién casado, quiso mantener él solo los gastos de la casa, pero se dio cuenta que mantener "el refri lleno" cuesta una fortuna. Ahora, en conjunto con su esposa, aportan ingresos a la casa.

El segundo paso, es planear un futuro para su primer hijo.

Ahorro y previsión

En este caso es importante que Omar implemente un fondo de emergencia, tendría que ser el equivalente a 3 o 6 meses de sus gastos, el ideal sería entre 80,000 y 100,000 pesos.

Su siguiente propósito es tener un fondo para recibir a su primer hijo, por eso además de los gastos médicos ya debe tener claros los gastos en casa o de una nueva vivienda.

Protección

Omar cuenta con servicios médicos del ISSSTE, su esposa, Marina, no. De manera que tendría que buscar un seguro de gastos médicos.

Consumo

Omar compró un auto a crédito, lo que implica un gasto importante, además tiene que pagar renta y despensa, esto se traduce en un 40% de sus ingresos a pagos fijos.

Inversión

Éste es un buen momento para que Omar abra un plan personal para el retiro.

Negocios y familia, sí van de la mano

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Toma tu tiempo para comprar juguetes, así evitarás accidentes y gastar de más. (Foto: Jupiter Images)
familia-juguetes  (Foto: Jupiter Images)

Daniela junto con su esposo Alfonso decidieron renunciar a una "boda de ensueño" para iniciar su negocio de interiorismo.

Con un hijo de dos años y el negocio en crecimiento, la pareja está en plena etapa de gastos y corre el peligro de olvidar el ahorro para el retiro.

Protección

Es necesario tener seguros  médicos para los hijos desde pequeños. "Mi hijo nos ha pegado uno que otro sustito. Nunca ha sido gran cosa, pero el seguro ha ayudado", comenta Daniela.

Consumo

Por el momento, la pareja vive con la mamá de Daniela porque están arreglando una casa que rentan por 7,000 pesos más 22,000 de arreglos.

Entre los gastos de la casa y los del negocio, se va cerca de 80% de los ingresos.

Les faltaría prever para vacaciones, recomienda Demetrio Strimpopulos, director de proyectos de banca remota de BanRegio. "No todo en la vida es ahorrar para el retiro, se vale  juntar para el disfrute", dice.

Inversión

En cuanto salgan de los gastos fuertes de la casa, podrían destinar un poco de su ingreso a inversiones pasivas, como fondos.

"Nunca será mejor tiempo para empezar a invertir que hoy", dice Bob Johnson, de CFA, quien recomienda que se piense en un horizonte de inversión largo.

‘Colchón’ para la jubilación

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La vejez puede traer consigo muchos ahorros o gastos; eso depende de la planeación anticipada. (Foto: Jupiter Images)
Retiro Afore  La vejez puede traer consigo muchos ahorros o gastos; eso depende de la planeación anticipada. ✓  (Foto: Jupiter Images)

Gloria Nagel, de 61 años, y su esposo Guillermo (de 63) aún trabajan, pero redujeron su ritmo de gastos para tener más recursos durante su jubilación. Dejaron la Ciudad de México, alquilaron su departamento y se fueron a vivir a un lugar más barato, en Ajijic, Jalisco.

Ahorro y previsión

Tener un bien sirve para preparar el retiro. "Lo vas a vender y obtener dinero para un retiro decoroso", dice Sergio Castañeda, directro de Telemarketing e Internet Seguros BBVA Bancomer. 

Cuando llega el momento del retiro y ya no hay que mantener a los hijos es importante comenzar a pensar en ciertas acciones para la vejez. Una de ellas es rentar la casa o departamento en la ciudad y mudarse a un lugar más pequeño y barato para formar un colchón de ahorro.

Protección Si desde jóvenes no contrataron un seguro, tienen que contemplar un ahorro extra de sus ingresos para enfrentar eventualidades.

Consumo

Gloria y Guillermo gastan en Ajijic 50% menos que en el DF. Vivir en un lugar más barato y menos urbanizado como la ciudad, implica un ahorro importante, incluso en salidas y gasolina.

Inversión

Al llegar a esta etapa de vida pocos recomiendan seguir invirtiendo con mucho riesgo pues el horizonte en el que necesitarás el dinero es más corto.

Eso no significa que se debe poner todo el dinero en pagarés bancarios. Si se tiene una buena esperanza de vida, una parte de la inversión debería ir incluso a la Bolsa.