Nuevo CAT reducirá costos: Banxico

El banco central confía que con los cambios las instituciones bajarán precios del dinero plástico; te presentamos cómo quedarían los CAT de algunos bancos en sus tarjetas de crédito clásicas.
Tarjeta bancaria  (Foto: Jupiter Images)
Enrique Duarte
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) -

Las modificaciones que realizará el Banco de México (Banxico) en el cálculo del Costo Anual Total (CAT) de las tarjetas de crédito, presentará un panorama distinto para los usuarios de la banca comercial al momento de elegir un tipo de financiamiento.

El banco central espera que los cambios al CAT obligarán a los intermediarios bancarios a reducir sus costos en las tarjetas de crédito.

La recesión por la que atraviesa el país ha obligado a que hasta el momento cerca de 2 millones de personas hayan buscado la reestructuración de sus tarjetas de crédito, desde los 800,000 que lo solicitaron al cierre del año pasado, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Un reflejo de la actual situación negativa en el llamado dinero plástico es que en junio pasado, el índice de morosidad se incrementó a 12.60% desde el 12.45% de un mes antes, de acuerdo a cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

"La información actual del CAT en tarjetas de crédito no proporciona a los clientes la información adecuada para seleccionar el crédito más barato", dijo el director general de Análisis del Sistema Financiero del Banxico, José Quijano.

El banco central Banxico modificará próximamente el cálculo del CAT en tarjetas de crédito, ya que la forma como se realiza no motiva a las instituciones financieras a competir por un mercado de más bajo costo, según el directivo.

La tasa de interés promedio que cobra la banca comercial se situó en 37.38% en junio pasado, desde el 41.78% de mayo, según cifras del Banxico. Sin embargo, algunas tarjetas llegan a cobrar réditos de más de 100%, más el cobro que realizan por comisiones.

Se calcula que la banca comercial mantiene alrededor de 190 comisiones en los diferentes productos financieros que ofrece, rubro que aporta el 32.8 de sus ingresos totales según la Condusef.

El CAT es un indicador del costo total de un crédito que incluye intereses, comisiones, entre otros cobros, y sirve para que el cliente tome una mejor decisión al contratar algún crédito.

Dentro de los nuevos cálculos del CAT resalta que ya no se considerará el Impuesto al Valor Agregado (IVA) y la publicidad, los contratos y los estados de cuenta llevarán la leyenda "Sin IVA" y "promedio".

Éste último ya que la tasa de interés que se tomará en cuenta para el cálculo será la media, de todas las tasas que cobre una institución por cada producto.

Para la presentación del CAT en publicidad y propaganda se calculará con base en la tasa de interés promedio del producto, en sustitución de la tasa de interés máxima.

A su vez, en los contratos se utilizará la tasa de interés específica para el producto y el cliente, mientras que en los estados de cuenta se mostrará esta tasa personalizada por usuario.

Banco de México publicará la próxima semana estas modificaciones en el Diario Oficial de la Federación y espera que en noviembre entren en vigor.

Recientemente el banco central dispuso un paquete de limitaciones en algunas comisiones bancarias, que entró en vigor el 21 de agosto pasado, para aminorar los precios de los productos en un mercado que resiente los efectos de la crisis económica.

A continuación te presentamos algunos ejemplos de cómo quedarían los CAT de algunas instituciones bancarias en tarjetas de crédito clásicas, con los cambios del Banxico:

Tarjetas de crédito clásicas (con datos proporcionados por la banca comercial al mes de junio de 2009)

Banco

Nombre de tarjeta CAT (%) Tasa (%) Anualidad (pesos)
Scotiabank Clásica/STD tasa baja 30.9 25.3 300
Scotiabank Clásica/ STD Asegurada 36.4 29.6 300
BBVA Bancomer Azul 36.9 28.9 440
Santander Light 37.5 29.7 395
BBVA Bancomer Garantizada/Educación 38.8 30.3 440
Banamex Teletón 39.5 34.3 0
Inbursa EFE 43.1 37.0 0
Banamex Afinidad (varias) 45.0 34.8 440
Banorte Clásica 45.3 35.3 395
Santander Click 46.0 35.1 490
Banamex Clásica 46.1 35.6 440
Banamex Travel Pass 46.3 34.8 550
Scotiabank NFL/Standard Posadas 47.6 36.5 450
HSBC Clásica 52.6 40.1 440
BBVA Bancomer Práctica 52.7 41.3 300
American Express Blue/Verde 57.2 43.0 459
Santander Clásica 57.2 43.2 440
BBVA Bancomer Congelada 66.6 51.1 220
Invex Spira Clásica 72.9 54.1 324
Fácil BF 77.8 57.5 280
Bancoppel Bancoppel 93.8 69.2 0

 Fuente: CNNExpansión.com con datos del Banco de México

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