Banxico “saca el cobre” de las tarjetas

Bancoppel, Fácil e Invex cobran la tasa de interés promedio más elevada de las tarjetas de crédito; entre los grandes emisores de tarjetas, Santander es el más caro seguido de Banamex y Bancomer.
tasas  (Foto: Archivo)
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) -

El Banco de México (Banxico) dijo el viernes que comenzará a publicar, de manera bimestral, información "detallada" de las tasas de interés efectiva de las tarjetas de crédito que circulan actualmente en el mercado, para incentivar una mayor competencia entre las instituciones financieras y reduzcan sus réditos. "Se espera que la difusión de esta información propicie que los intermediarios compitan por clientes mediante reducciones en las tasas de interés", dijo el Banco Central en un comunicado.

Las tarjetas de crédito con mayor tasa de interés efectiva promedio en junio pasado son las de Bancoppel con 69.2%; Banco Fácil que cobra 56.4% e Invex con una tasa del 51.9%.

Pero dentro de los bancos que dominan el mercado de tarjetas de crédito en el país, el más caro es Santander con una tasa de interés efectiva promedio de 33.0%, seguido de Banamex (7.9% y Bancomer (27.5%).

La tasa de interés efectiva promedio del sistema fue de 29.8% para clientes totaleros (los que pagan el saldo mensual total) y revolventes (que utilizan el financiamiento por más de 30 días).

La información estará disponible en su página de Internet. En esta primera publicación los datos son referidos a junio de 2009.

El Banxico dijo que esta herramienta contribuirá a que los usuarios de la banca identifiquen mejor a las instituciones financieras que otorguen tasas de interés más bajas.

Sin embargo, la actual situación de crisis económica en la que se encuentra el país se ha reflejado en el llamado dinero plástico, ya que en junio pasado el índice de morosidad se incrementó a 12.60% desde el 12.45% de un mes antes, de acuerdo a cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

La banca comercial ha sido duramente criticada por situar sus tasas de interés en nivel muy alto, algunas llegan a sobrepasar el 100%, por las numerosas comisiones en el manejo de las cuenta y cerrar la llave del financiamiento en esta situación negativa de la economía.

La tasa de interés efectiva es la que cobran los bancos, tanto a clientes "totaleros" como a los "revolventes", al realizar alguna oferta crediticia que, en algunas ocasiones, llega a situar a las tasas en un nivel cero.

Para calcular la tasa de interés efectiva que cada institución cobra a sus tarjetahabientes, el Banco de México ha establecido los criterios siguientes:

1. Se incluye solamente a los clientes que se encuentran al corriente en sus pagos, es decir, se excluye la cartera de los atrasados o morosos;

2. Se incorporan al cálculo las tarjetas de crédito de aceptación generalizada y no se incluyen las que sólo pueden utilizarse en comercios específicos;

3. Se considera la cartera total, incluyendo el saldo de las promociones con y sin intereses;

4. Se identifica la cartera correspondiente a los clientes totaleros y a los revolventes, y se reportan estadísticas para ambos grupos;

En otro intento por generar una mayor competencia entre la banca instalada en México, liderada por grupos de origen extranjero como BBVA Bancomer y Banamex, el Banxico modificó recientemente la forma de calcular el Costo Anual Total (CAT) de las tarjetas de crédito.

La recesión por la que atraviesa el país ha obligado a que hasta el momento cerca de 2 millones de personas hayan buscado la reestructuración de sus tarjetas de crédito, desde los 800,000 que lo solicitaron al cierre del año pasado, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

En México existen poco más de 24 millones de tarjetas de crédito, de las cuales más de 17 millones son utilizadas, según datos de la Asociación de Bancos de México (ABM).

Cuadro resumen (datos a junio de 2009)

Clientes revolventes y totaleros   

 

Número de tarjetas Saldo (millones de pesos) Tasa efectiva promedio ponderada (%) Tasa efectiva mediana (%)
Sistema

12,324,578

176,913

29.8

31.1

BBVA Bancomer

  3,356,071

  50,860

27.5

25.5

Banamex

  3,043,008

  52,515

27.9

34.4

Santander

  2,341,088

  28,883

33.0

34.9

HSBC

  1,100,424

  17,643

33.5

37.0

Banorte

     762,437

  10,682

30.4

29.4

American Express

     480,292

    7,618

28.9

25.7

Banco Inbursa

     360,021

    2,183

27.8

24.8

Scotiabank

     305,324

    3,159

28.4

29.5

BanCoppel

     280,518

       913

69.2

69.2

Banco Invex

       89,847

       542

51.9

65.8

Banco Fácil

       68,816

       213

56.4

59.8

Globalcard

       51,776

       384

45.1

42.8

Ixe Banco

       50,470

    1,026

28.8

24.0

BNP Paribas (CETELEM)

       14,530

         58

55.7

63.9

Banregio

         7,312

       112

32.0

38.2

Banco del Bajío

         6,438

         60

26.4

33.0

Banco Afirme

         6,206

         63

27.3

30.4

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Fuente: CNNExpansión.com con datos del Banco de México

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