Cuidado con dónde inviertes tu dinero

Apostar por empresas que ofrecen grandes rendimientos bajo la figura de socio puede ser un fraude; antes de poner tus recursos en una entidad verifica que esté autorizada para operar por la CNBV.
inversion  (Foto: Jupiter Images)
Tania M. Moreno
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) -

El invertir en empresas que ofrecen rendimientos elevados con muy poco riesgo, o en aquellas que te invitan a participar como socio prometiéndote ganancias sorprendentes, es una práctica riesgosa con la que puedes perder tu dinero, advierten especialistas. Este tipo de instituciones generalmente no cuenta con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), así que la captación de recursos del público es ilegal y disfrazan esta actividad simulando aportaciones de capital.

Esta captación irregular de recursos deriva en fraudes para los usuarios, por lo que antes de poner tu dinero en una empresa que te ofrece ganancias increíbles, vale la pena que tomes tus precauciones y cuides tus ingresos.

1. Desconfía de los rendimientos excesivamente altos: Si una empresa te garantiza ganancias mensuales del 4% al 7% mensual, esto equivale a  rendimientos del 48% al 88% al año, lo cual es difícilmente sostenible para una institución financiera sana y seria, advierte la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef). Para que tengas un margen de comparación entre los instrumentos del mercado, las Cetes a 28 días tuvieron un rendimiento anual de 5.39% en 2009, las Sociedades de Inversión en Renta Fija 4.50%, los depósitos en ventanilla a seis meses de 3.28% y los pagarés de 2.10%, de acuerdo con datos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

2. Asegúrate de que la institución en la que estás invirtiendo esté legalmente establecida en el país y cuente con la autorización de las autoridades para captar recursos, ya que esta precaución es tu defensa pues el dinero invertido en una sociedad de inversión o fondo no cuenta con un seguro como los depósitos de los ahorradores a través de la banca, que están protegidos por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) . Recuerda que el IPAB no cubre inversiones en sociedades de inversión, aseguradoras, cajas de ahorro, sociedades de ahorro y préstamo, casas de bolsa o en los bancos de desarrollo. Consulta las entidades autorizadas para captar recursos del público en el padrón de la CNBV.

3. La información es fundamental para evitar los fraudes, así que aunque no seas un experto en inversiones, identifica al menos las formas más comunes de captación irregular de fondos:

  • Simulación: cuando una entidad capta recursos pero disfraza esta actividad, por ejemplo mediante el engaño de que los ahorradores son sus "socios" o "accionistas" y que el dinero recibido son aportaciones o inversiones, y no depósitos. La captación irregular ocurre cuando estas entidades prometen devolver el dinero con intereses.
  • Referenciación: bajo este esquema las instituciones refieren a sus clientes a otras entidades para que inviertan sus recursos en productos que no tienen autorizado ofrecer, como es el caso del Mercado Internacional de Divisas, denominado Forex que no está regulado ni supervisado por las autoridades financieras en México.
  • Directa: esta técnica se da cuando las instituciones ofrecen servicios de inversión y captan recursos in tener la autorización para hacerlo, en este caso se aprovechan de la falta de información de los usuarios.
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4. Verifica tus necesidades: es importante saber si el instrumento ofrecido empata con el objetivo del ahorrador. Por ejemplo, si se requiere liquidez en el corto plazo no hay que invertir en vehículos de alto riesgo. "Pueden ofrecerle un fondo con rendimientos muy buenos en dos años, pero si necesito cubrir necesidades inmediatas, no es para mí. Debo buscar algo con un rendimiento tal vez menor, pero que me asegure que tendré los recursos que necesito en el corto plazo", dice el director general adjunto de la distribuidora de fondos Allianz-Fóndika, Juan Carlos Pelayo.

5. A lo seguro: finalmente debes ocuparte de que tu dinero quede en instituciones sólidas. Recientemente Condusef alertó sobre compañías que defraudan a los ahorradores porque quiebran al no poder sostener la promesa de rendimientos o que simplemente desaparecen. Las entidades que fueron señaladas en 2009 por no tener autorización para la captación de recursos del público son: INVERGROUP, MEXBANK, W.M. Advisors, Yakey MX, InverBan, Grupo Sues, CAPITALBANK, InverZión, FOREX.com, MexForex, Sitma Grupo Inmobiliario y Sarofin.

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