10 reglas al contratar una hipoteca

Antes de engancharte con un crédito por 30 años, compara las ofertas del mercado, dice Condusef; revisa condiciones como los gastos notariales, seguros, pago mensual y total, entre otros aspectos.
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CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) -

Un crédito hipotecario es un compromiso que durar desde cinco hasta 30 años, por lo que antes de contratarlo es necesario considerar la capacidad de pago a mediano y largo plazo y todas las condiciones del mismo, recomendó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Antes de contratar un crédito con alguna institución financiera, la Condusef sugirió comparar la oferta existente en el mercado y considerar los siguientes aspectos:

  1. Tiempo de respuesta para la autorización del crédito.
  2. El Costo Anual Total (CAT). La tasa de interés del mercado, no garantiza el mejor financiamiento, ya que sólo es un componente de éste. El CAT incluye otros costos, como el monto de la comisión por apertura y comisiones por pagos anticipados, en algunos casos.
  3. Compara las condiciones como enganche, gastos notariales, seguros, pago mensual y total, así como duración del crédito.
  4. Considera el monto al que asciende la mensualidad exacta. Si se contrata un crédito a tasa fija, vigile que las mensualidades sean realmente iguales. 
  5. Toma en cuenta que al contratar un crédito hipotecario, deberás pagar una cantidad por concepto de seguros. Generalmente este tipo de créditos incluyen seguro de vida, daños y desempleo. Infórmate sobre sus condiciones.
  6. Verifica los diferentes planes de financiamiento que existen.
  7. Al contratar un crédito deberás cubrir una serie de gastos iniciales como: el enganche (de 5% al 20% del valor del inmueble); el avalúo, una estimación del valor comercial de la propiedad; los gastos de investigación; gastos notariales (la escrituración, honorarios del notario público, impuestos, gestoría de certificados y gastos en el registro público de la propiedad).
  8. Puedes encontrar financiamiento en tres tipos: en pesos, en veces salario mínimo, en Unidades de Inversión (UDI). Cada modalidad afecta el comportamiento del crédito, lo recomendable es elegir financiamiento en Pesos, ya que de esta forma siempre sabrás con exactitud cuánto debes.
  9. Pide la Oferta Vinculante, este documento contiene el costo en pesos y centavos de tu crédito. La institución financiera deberá entregártela sin costo y se obliga a mantener los términos y condiciones en los cuales te otorgará el crédito durante un periodo de 20 días naturales. 
  10. Planea tu presupuesto y verifica cuál es tu capacidad de pago. Los expertos recomiendan que tus deudas no rebasen el 30% de tus ingresos netos.

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Después de contratar un crédito

  • Lee tu contrato y verifica que cumpla con los compromisos establecidos durante la vigencia del crédito.
  • Paga oportunamente. Mantente al pendiente de los días de pago, con esto evitarás los intereses moratorios.
  • Consulta los estados de cuenta, éstos llegan cada mes y contienen todos los movimientos efectuados en el mes correspondiente. En caso de que no estés de acuerdo con el contenido del mismo, debes efectuar tu reclamación sin rebasar el límite de tiempo que te indica la institución financiera.
  • Si es posible realiza pagos adelantados, esto te dará beneficios en la reducción del número de pagos e intereses.
  • Aprovecha recompensas. Algunas instituciones te brindan beneficios al adelantar pagos, tales como descuentos en mensualidades y condonaciones de pago.
  • Recuerda que las hipotecas son deducibles de impuestos, revísalo con tu contador y preséntalo en tu declaración anual. 
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