Cómo empezar 2016 con casa nueva

Expertos estiman que las tasas de las hipotecas subirán hasta el segundo trimestre del año; el crédito promedio en el Distrito Federal es de 1 millón 200,000 pesos.
casa hipoteca  (Foto: Reuters)
Samantha Álvarez /
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) -

Pese a que 2015 cerró con la noticia de que la Reserva Federal de Estados Unidos aumentó su tasa 0.25% y, en correspondencia, el Banco de México subió su TIIE en la misma proporción para quedar en 3.25%, los bancos continúan sin movimientos en su oferta de créditos hipotecarios, por lo que 2016 puede ser buena opción para que adquirir una vivienda.

“En este momento tenemos tasas históricas, nunca antes habíamos tenido tasas tan bajas. Algunos bancos han aminorado el costo financiero y reducido los cargos de administración”, dijo el director de Negocios de la empresa de asesores hipotecarios Creditaria, José Luis Salazar.

Hoy las tasas que ofrece la banca múltiple van desde 7.5% hasta 11%, en el Infonavit el costo del dinero es de 6% a 12%.

Si bien los créditos hipotecarios no son un producto rentable para los bancos, pues para captar clientes y competir con otras instituciones financieras tienen que dejar de cobrar algunas comisiones y bajar su tasa de intereses, el negocio de los bancos radica en que los clientes que captan por esta vía son de largo plazo (hasta 15 años máximo) y tienen oportunidad de venderles otros productos financieros, explicó el director general adjunto de SOC Asesores, Alejando Albas.

Según los expertos, la vía más segura y barata para adquirir un crédito hipotecario es a través de un banco. Las Sofomes prestan al sector de la base de pirámide poblacional a tasas más altas y con menos requisitos, mientras que el crédito que otorga el Infonavit depende del ahorro que hasta ese momento tenga el empleado, sus ingresos actuales y su estado en el buró de crédito, explicó Luis Salazar.

“Aunque exista el riesgo de un aumento en las tasas en los crédito hipotecarios, como efecto de la FED, se verá hasta el segundo trimestre del año y subirán un cuarto de punto porcentual o un punto como máximo”, estimó Albas.

Si entre tus planes financieros de 2016 está independizarte, recuerda que el costo del dinero para adquirir una propiedad disminuirá según las capacidades de pago, tu historial y comportamiento crediticios, además del costo de la propiedad que elijas.

Antes de tomar una decisión revisa las recomendaciones:

1. Haz un análisis de tus capacidades de pago: La deuda de tu crédito hipotecario no debe superar el 30% de tus ingresos.

2. Identifica cuáles son tus necesidades: ¿Pagar en poco tiempo, un plazo más amplio o mensualidades más pequeñas?

3. Compara qué tipo de propiedad quieres adquirir: Ajústate a tu presupuesto.

4. Compara créditos: Evalúa los préstamos hipotecarios con distintas entidades bancarias, utiliza los simuladores de crédito hipotecario de páginas como SOC Asesores o la Condusef.

5. Verifica tasa de interés, comisiones, Costo Anual Total y seguros.

6. Pregunta por promociones, muchos bancos han eliminado sus comisiones de apertura y hasta regalan algunos trámites.

7. Si quieres sacar un crédito con tu pareja o con ayuda de algún familiar, acércate a tu asesor hipotecario, él podrá orientarte.

8. No olvides preguntar por los seguros que acompañan tu crédito hipotecario, algunos bancos te cubren de inundaciones, daños o robo y otros contra el desempleo.

De acuerdo con SOC Asesores, el crédito promedio de un departamento en el Distrito Federal es de 1 millón 200,000 pesos. Si pidieras ese préstamo a 15 años con una tasa fija, éstas serían las ofertas que siete bancos te harían:

 

AFIRME

BANAMEX

BBVA Bancomer

Banorte

HSBC

Santander

Scotiabank

Pago mensual

8,845

8,028

12,009

8,316

11,026

11,340

12,711

Monto del crédito

840,000

720,000

1,080,000

840,000

1,020,000

1,080,000

1,140,000

Tasa de interés

9.8%

$10.65%

10.6%

8.48%

10.1%

9.6%

10%

Ingreso requerido

22,113

20,070

30,024

16,632

22,052

28,350

33,048

CAT

12.13%

12%

14.1%

12.8%

11.7%

11.8%

11.6%

 

 

 

GASTO DEL CRÉDITO

 

 

 

 

Enganche

360,000

480,000

120,000

360,000

180,000

120,000

60,000

Avalúo

3,600

5,000

3,700

3,600

3,350

3,300

3,600

Comisión por apertura

8,400

N/A

N/A

8,400

10,200

10,800

4,250

Gastos notariales

108,000

108,000

108,000

108,000

108,000

108,000

108,000

Desembolso total

480,000

593,000

231,700

480,000

301,550

242,100

185,850

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 Nota: Cifras en pesos calculadas al 21 de diciembre de 2015.

 

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