Tarjetas prepagadas sostienen al lavado
Los criminales del mundo moderno parecen cada vez menos dispuestos a usar el dinero en efectivo: es pesado, difícil de esconder y se puede mojar. Simplemente no es el medio más conveniente para que un lavador del siglo XXI traslade fondos de un lado al otro del planeta. Una alternativa cada vez más atractiva y menos riesgosa para estos delincuentes son las tarjetas prepagadas, que disponen de bandas electrónicas. No requieren estar vinculadas con una cuenta bancaria y muchos tipos se pueden usar de forma anónima.
Las agencias policiales de Estados Unidos consideran a estas tarjetas como una amenaza floreciente que los reguladores no han encarado correctamente.
En el último año las tarjetas se han convertido en el medio preferido para pagarle a los correos que transportan drogas ilícitas a través de Estados Unidos, dijo John Tobon, un alto funcionario del Servicio de Inmigración y Control de Aduanas de Estados Unidos (ICE, por sus siglas en inglés).
Nadie sabe cuánto de los más de 20,000 millones de dólares en ingresos por tráfico de drogas -que las autoridades de Estados Unidos estiman son contrabandeados cada año de Estados Unidos a México- se mueve mediante tarjetas de prepago.
Aunque cualquiera que cruce esa frontera con 10,000 dólares o más debe declararlos a las autoridades aduanales, las tarjetas prepagadas están exentas legalmente.
"Las autoridades pierden vidas en todas partes del mundo tratando de que esta gente no tenga financiamiento y las tarjetas prepagadas les están ofreciendo una alternativa para colarse en nuestro sistema financiero", dijo Tobon.
Fueron los registros bancarios y de transferencias bancarias los que le permitieron a la Policía identificar a los secuestradores de aviones del 11 de septiembre de 2001 y sus células en el extranjero.
"Si los terroristas del 11 de septiembre hubieran usado tarjetas (prepagadas) para cubrir sus gastos", dijo un informe de 2005 del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, "no se hubiera conseguido ninguna de sus huellas terroristas".
A simple vista, las tarjetas de prepago apenas se pueden distinguir de las de crédito y débito. Las más versátiles permiten al usuario recargarlas de dinero desde localidades remotas y retirarlo en cualquier parte del mundo sin tener que revelar la identidad, usando dinero en efectivo o los servicios de pago en línea moneygrams, PayPal y otros.
Algunas pueden procesar decenas de miles de dólares al mes. Sólo se cargan de dinero en Connecticut o Texas, con lo recaudado por las ventas de cocaína en Estados Unidos, y se puede retirar en pesos colombianos en un cajero automático en Medellín, Colombia, o en cualquier otra parte de América Latina.
"No estoy seguro de que tengamos un entendimiento sofisticado de cómo lidiar con esto", afirmó Richard Stana, quien supervisó un informe sobre accesos prepagados para la Oficina de Investigación de Contabilidad (GAO por sus siglas en inglés), el brazo de investigaciones del Congreso de Estados Unidos. "Es una forma completamente nueva de hacer negocios", agregó.
Uno de los primeros casos que hizo evidente la nueva amenaza de estas tarjetas ocurrió con una compañía con sede en Dallas, llamada Virtual Money Inc., que las entregó a personas que ayudaron a los narcotraficantes colombianos a mover al menos 7 millones de dólares a Medellín durante tres meses en 2006, dijeron los fiscales.
El dinero se movió de manera digital -tal y como lo hacen por estos días la mayoría de los capitales legítimos- pero sin atravesar cuentas bancarias tradicionales, dificultando su rastreo.
Virtual Money presuntamente violó leyes bancarias estadounidenses al no reportar transferencias mayores a los 10,000 dólares y otras actividades que sugieren movimientos ilegales de dinero.
David Zapp, un abogado en Nueva York que representa a un condenado a 45 meses en prisión por el caso de esas tarjetas, dijo que su cliente fue un participante menor en una confabulación en el que él sabía que las tarjetas tenían un límite relativamente bajo, de unos 1,000 dólares. El truco estaba en el volumen y en la capacidad de las tarjetas de ser recargables.
"Pudo haber lavadores que probablemente pudieron tener 400 a 500 tarjetas", dijo. "Algunas veces vendían las tarjetas, algunas veces las rentaban o algunas veces utilizaban la tarjeta para su propia clientela", agregó.
Funcionarios declinaron comentar el caso porque el presidente de Virtual Money, Robert Hodgins, sigue prófugo. Agentes gubernamentales estadounidenses incautaron en 2008 de su residencia en Oklahoma City, más de 250,000 dólares y dos automóviles.
Los investigadores dijeron que lograron conseguir un informante dentro de Virtual Money. En general, los casos tienden a ser más difíciles de construir debido a que los movimientos de dinero deben estar vinculados a un delito.
Las autoridades locales y estatales en Estados Unidos apenas se están dando cuenta de la importancia de las tarjetas, por lo cual el ICE publicó un boletín informativo que está distribuyendo más allá de los agentes de Aduanas y Fronteras.
"Estamos involucrados en un caso mucho mayor que el de Virtual Money", dijo Paul Campo, jefe de la unidad de delitos financieros del Departamento Estadounidense Antidrogas (DEA, por sus siglas en inglés). Sólo detalló que el caso está en el suroeste de Estados Unidos y que también tienen casos activos en Nueva Inglaterra y el estado de Georgia.
Además de ofrecer más opciones a los lavadores de dinero , las tarjetas de prepago también están cambiando la forma en la que los ciudadanos comunes y respetuosos de la ley, así como las empresas e incluso los gobiernos, manejan su dinero.
Compañías como Wal-Mart usan tarjetas prepagadas para pagar las nóminas de empleados. Las oficinas gubernamentales también las usan para pagar prestaciones, como ayudas alimentarias. Los trabajadores en países ricos las usan para enviar remesas a sus familias en otras naciones.
Sólo en Estados Unidos se calcula que se cargaron en transferencias unos 107,000 millones de dólares el año pasado en esas tarjetas, de acuerdo con Aite Group, una empresa de investigación financiera. A nivel mundial, la firma Boston Consulting Group prevé que las transacciones con tarjetas prepagadas recargables alcanzarán unos 840,000 millones de dólares para 2017.
Las tarjetas ganan adeptos por su flexibilidad y seguridad, particularmente para los que están fuera del sistema bancario o entre personas con preocupaciones por su privacidad o temerosas de robos.
Un informe de la Fuerza de Trabajo de Acción Financiera -FATF, que reúne a 34 naciones y establece políticas globales contra el lavado de activos- citó en octubre una decena de casos con las tarjetas, cada uno involucrando de 200,000 a 5 millones de dólares, la mayoría en Estados Unidos.
Pero Tobon dice que las tarjetas se están volviendo la forma más común para pagarle a los narcotraficantes por trasladar drogas a lo largo de Estados Unidos.
"El pago se les está dando a través de esas tarjetas", dijo Tobon, quien dirige el departamento de ingresos ilícitos del ICE.
En Colombia, el jefe de la unidad de investigaciones financieras dice temer que los narcotraficantes estén repatriando enormes sumas de dinero procedentes de Europa y Asia mediante tarjetas de prepago de límites altos obtenidos allí.
"Ingresas con cinco tarjetas en el bolsillo y son un cuarto de millón de dólares", dijo Luis Suárez. "Y, por supuesto, se pueden recargar de manera remota", agregó.
Hay diferencias técnicas entre las tarjetas de valor almacenado y las tarjetas de prepago: las primeras tienen un chip que contiene la suma que guardan y las segundas una banda magnética para verificar y almacenar la suma en una computadora central. Pero lo más importante es la versatilidad de las tarjetas.
Las más flexibles son aquellas, como las de Mastercard y VISA, que se pueden usar en cajeros automáticos y para hacer compras por Internet y en tiendas. Otra variedad son las tarjetas que sólo se pueden usar en ciertas tiendas y que no son recargables.
Algunas se pueden utilizar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito o débito, pero no en cajeros automáticos. De este tipo incluyeron la mayoría de 280 tarjetas decomisadas durante el último año en tres distintas paradas policiales en Nuevo México, de acuerdo con el ICE. Algunas de esas tarjetas fueron emitidas por Wal-Mart.
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos quiere obligar a cualquier negocio que venda tarjetas que puedan ser utilizadas a nivel internacional que mantenga registros de identidad de sus clientes e informe de transacciones sospechosas. Eso afectaría a más de 43,000 negocios en Estados Unidos, desde tiendas pequeñas y kioscos en centros comerciales hasta grandes cadenas como Wal-Mart.
La industria del prepagado se opone a tales reglas y afirma que enfrentará costos onerosos que terminarán pagando los clientes.
Las normas del Tesoro propuestas, sin embargo, no harían obligatorio declarar tarjetas cargadas con más de 10,000 dólares durante los cruces de frontera, una idea defendida por las fuerzas policiales y los senadores Diane Feinstein, de California, y Charles Grassley, de Iowa.
No obstante, la regulación de las tarjetas prepagadas y su cumplimiento pueden variar mucho en otros países, donde pueden ser muy laxos.
"Es como en el Viejo Oeste, se puede hacer casi cualquier cosa que quieras", dijo Campo, del DEA.
Una gran preocupación son las tarjetas anónimas de alta capacidad de carga, que se ofrecen a la venta en línea. La tarjeta prepagada "GMT Offshore Prepaid Mastercard", por ejemplo, que figura en línea, asegura tener un límite anual de 240,000 dólares y sin vínculo "a su nombre o cuenta bancaria", según su cibersitio.
"Emitidas por un banco offshore y administrado en Panamá" cuestan unos 500 dólares conseguirla, dice su página de Internet. No fue posible contactar la firma tras varios intentos. Mensajes dejados en números telefónicos en Los Angeles no fueron respondidos, como tampoco mensajes de correo electrónico.
"Si yo quisiera podría tomar un millón de dólares en efectivo en Dubai (en Emiratos Arabes Unidos), entrar en un banco y depositarlos... transferirlos a la tarjeta y mover el dinero desde Dubai al lugar que yo quiera", dijo Campo.
Saif Hadef al-Shamsi, funcionario del banco central de los Emiratos, dijo que "las cuentas de tarjetas prepagadas, como cualquier otra cuenta, están sujetas a las obligaciones contra el lavado de dinero y la supervisión de los EAU".
Los probables clientes deben presentar en persona "pruebas confiables de identidad", como copia del pasaporte o de su tarjeta nacional de identidad, agregó a The Associated Press.
Al-Shamsi dijo, sin embargo, que no hay un límite en el número de tarjetas que una persona puede conseguir y que los bancos no tienen la obligación de reportar cuando una persona posee varias tarjetas.
En su informe más reciente, que data de 2008, la oficina del Medio Oriente de la FATF aseguró que los Emiratos carecen de un "conjunto de regulaciones" para asegurarse de que los clientes no estuvieran usando falsas identidades, no sólo para conseguir tarjetas prepagadas, sino también servicios financieros en general.
Dubai ya ha sido escenario de abusos con tarjeta prepagadas. Fueron usadas por presuntos agentes israelíes para ocultar su rastro al asesinar el año pasado al principal comandante del grupo miliciano palestino Hamas.
Los nuevos métodos de pago que preocupan a las autoridades apenas comienzan con las tarjetas prepagadas. Los teléfonos celulares y los esquemas de pagos en la red son la nueva frontera.
