Mexicanos mejoran sus hábitos de pago
Mientras que a diciembre pasado 3 de cada 10 clientes pagaban por completo el crédito utilizado en sus tarjetas bancarias durante el periodo de cobro, ya para febrero 4 de cada 10 se convirtieron en clientes "totaleros".
Durante el periodo febrero 2010-febrero 2011, el monto cargado a tarjetas por parte de los clientes "totaleros" se elevó de 15% a 17.7% del total. A su vez, el número de clientes "totaleros" pasó de 35% a 39% del total. Tanto el saldo como el número de "totaleros" aumentó para casi todas las instituciones, precisó Banxico.
En el mismo lapso, la proporción de crédito otorgado mediante promociones sin intereses pasó de 11.8% a 15% del saldo de crédito total, lo que implicó un incremento de 23.2% en términos reales en el periodo.
En febrero anterior, los clientes "totaleros" recibieron el 59.6% del saldo en promociones sin intereses, destaca en su informe de "Indicadores básicos de tarjetas de crédito"
Una importante proporción del crédito se otorga a tasas relativamente bajas, destaca Banxico.
Durante febrero pasado, la mitad del crédito se concedió a tasas menores o iguales al 24%, lo cual representa una reducción de más de dos puntos porcentuales con relación al mismo periodo de 2010 cuando la mitad de la cartera se otorgó a tasas iguales o menores a 26.1%.
Esto se explica por el aumento del saldo de los clientes "totaleros" y por el incremento en las promociones que reciben los consumidores.
Solamente una pequeña fracción de la cartera se otorga a tasas elevadas. Además esta fracción ha disminuido en el último año, toda vez que en febrero de 2011 5.4% de la cartera pagó tasas mayores a 50%; esta proporción es una quinta parte menor a la reportada en febrero de 2010, que fue de 6.7%.
A febrero pasado, se contabilizaron 13 millones 336,886 tarjetas, es decir 6.5% más de las que había en febrero del año pasado. El saldo de crédito otorgado fue de 173,561 millones de pesos, prácticamente igual al de 2010, que ascendió a 171,672 millones de pesos.
Las cifras del Banxico muestran que entre febrero de 2010 y febrero de 2011, la Tasas de Interés Efectivas Promedio Ponderadas (TEPP), se redujo de 25.8% a 24.8%. Esto continúa la tendencia descendente de la tasa registrada en los meses anteriores.
El número de tarjetas se incrementó 6.5%, de febrero de 2010 a febrero de 2011, con lo cual continúa la tendencia al alza que se inició en junio del año pasado.
En tanto, el saldo de crédito otorgado disminuyó 2.4% real entre febrero de 2010 y febrero de 2011. En el reporte de diciembre se apreciaba una ligera recuperación en los montos de crédito en términos reales con respecto a octubre; sin embargo, entre diciembre de 2010 y febrero de 2011 el saldo registró una disminución de 2.8% en términos reales.
En los primeros meses del año suele registrase una caída en el gasto con tarjeta porque en el mes de diciembre previo este gasto típicamente se acelera, precisó Banxico.
Las promociones sin intereses siguieron aumentando durante febrero de 2011. En ese mes 23.7% por ciento del crédito total no causó intereses, debido a que -por un lado- se otorgó a través de promociones a tasa cero y, por el otro, a clientes "totaleros", que a finales de cada mes cubren su saldo completo, por lo que no pagan intereses.
Adicionalmente, 20.8% del crédito total se concedió a tasas de interés preferenciales. En consecuencia, en febrero de 2011, el 55.4% del saldo de crédito total se otorgó a tasas de interés sin promociones; esta fracción fue de 56.1% en diciembre de 2010.
Por lo que respecta a la TEPP de tarjetas "Clásicas", o equivalentes, se redujo en 60 puntos base entre febrero de 2010 y febrero de 2011; esta tasa cayó 50 puntos base con respecto a la registrada en diciembre de 2010.
En febrero de 2011, las instituciones que reportaron las TEPP más bajas fueron Santander (22.9%), Banamex (25%) y BBVA Bancomer (26.3%).
A febrero de 2011, 19 instituciones ofrecieron, en conjunto, 91 productos tipo "Clásicas" o equivalentes.
Entre febrero de 2010 y febrero de 2011, la comisión promedio por anualidad aumentó 33 pesos en términos nominales, lo que representa un incremento real de 4.8%.
Entre los productos más representativos de cada banco las tarjetas Santander Light, Azul Bancomer y Clásica Inbursa registran los CAT más bajos.
Varios productos de este segmento no cobran anualidad; entre ellos destacan Banamex Teletón, Clásica Inbursa y BanCoppel Clásica, por el número de tarjetas que emiten. En conjunto, los productos que no cobran anualidad representan el 7.5% del número total de tarjetas clásicas.
La TEPP de las tarjetas "Oro" o equivalentes y "Platino" o equivalentes se redujo 140 y 190 puntos base, respectivamente, entre febrero de 2010 y febrero de 2011; en contraste, la anualidad ponderada para estos segmentos de tarjeta se elevó en 4.9% y 18.5% real, respectivamente, en el mismo lapso.
En el segmento "Oro" o equivalentes, las tarjetas Oro Inbursa, Oro Bancomer y UNISantander-K registran los CAT más bajos. Los productos incluidos representan el 86.1% del saldo de crédito total en este segmento de mercado.
