¿Qué fondo de inversión te conviene?

Warren Buffett, uno de los más importantes inversionistas, aconseja invertir en fondos que cobren bajas comisiones.
Finanzas personales  Invierte en fondos que cobren bajas comisiones  (Foto: Cortesía, Jamie Grill)
Por: HEATHER LONG
NUEVA YORK -

Invierte en fondos que cobren bajas comisiones. Es el consejo de inversionistas estelares como Warren Buffett y está respaldado por una gran cantidad de investigación. "Un fondo índice de bajo costo es la inversión de capital más sensata para la gran mayoría de los inversionistas", dice Buffett en el libro 'The Little Book of Common Sense Investing'.

Si el más famoso inversionista del mundo no te convence, mira los datos. La firma de investigación Morningstar rastrea y califica miles de fondos de inversión. Es como el Yelp del mundo del dinero.

Y esto es lo que Morningstar concluyó tras años de investigación: las bajas comisiones son "el indicador más probado de futuros retornos de fondos". En otras palabras, mientras más barato el costo, probablemente mejor será el rendimiento del fondo y más dinero ganarás.

Busca comisiones inferiores a...

Russel Kinnel, de Morningstar, dice que las comisiones o cuotas no deben ser lo único que un inversor debe tomar en cuenta, pero es una manera muy inteligente de reducir la lista de opciones.

Paso 1: Busca fondos que sean más baratos que la norma. Para una referencia, te presentamos los ratios de gastos promedio, es decir, las comisiones que cobran los fondos de bonos y fondos de acciones de Estados Unidos, según Morningstar.

Fondos cotizados (ETF) de acciones: 0.41%
Fondos cotizados (ETF) de bonos de grado inversión: 0.28%
Fondos de acciones de gestión activa: 1.34%
Fondos de bonos de grado inversión de gestión activa: 1.04%

Un ETF se refiere a fondo cotizado, que son casi siempre la opción más barata (piensa en ellos como la marca Walmart o Target), ya que simplemente replican una cesta bien conocida de acciones, por ejemplo, el índice S&P 500. Básicamente, una computadora gestiona tu dinero. Por el contrario, en un fondo de gestión activa son humanos los que seleccionan para ti acciones o bonos. Los costos son más altos porque le estás pagando a alguien para que supere al mercado.

Éstos son los fondos más baratos

Paso 2: ¿Están a tu alcance los fondos más baratos? Si eres un cazador de gangas, te preguntarás cuáles son los fondos estadounidenses más baratos en los que puedes invertir. CNNMoney y Morningstar investigaron cuáles eran los ETF con las comisiones más bajas. Estos fondos intentan replicar el rendimiento de un índice como el S&P 500, por lo que no hay mucha diferencia entre sus retornos. Muchos son ofrecidos por compañías reconocidas como Schwab, Vanguard y BlackRock, por lo que es fácil colocar tu dinero en ellos.

Los fondos estadounidenses enumerados aquí están abiertos al inversionista promedio, a la persona de a pie (sólo necesitas entre 50 y 100 dólares para comprar muchos de estos ETF). Todos tienen al menos una calificación de 3 estrellas (de 5) de Morningstar, lo que significa que clasifican en los primeros dos tercios de los fondos en función del rendimiento y el riesgo.

Los fondos de acciones más baratos

Schwab U.S. Broad Market ETF (Ticker: SCHB). Comisiones: 0.03%
Schwab U.S. Large-Cap ETF (Ticker: SCHX). Comisiones: 0.03%
BlackRock iShares Core S&P Total U.S. Stock Market (Ticker: ITOT). Comisiones: 0.03%
Vanguard 500 ETF (Ticker: VOO). Comisiones: 0.05%
Vanguard Total Market ETF (Ticker: VTI). Comisiones: 0.05%

Los fondos de bonos más baratos

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Schwab U.S. Aggregate Bond ETF (Ticker: SCHZ). Comisiones: 0.05%
Vanguard Total Bond Market ETF (Ticker: BND). Comisiones: 0.06%
Schwab U.S. TIPS ETF (Ticker: SCHP). Comisiones: 0.07%

Conclusión: Si alguien te ofrece un fondo de acciones o bonos estadounidenses que cuesta más del 0.4%, debes preguntar por qué. Hay razones ocasionales para pagar más (por ejemplo, por un muy buen gestor de fondos que tenga un historial de vencer el S&P 500), pero alguien debe explicarte por qué estás pagando ese sobreprecio.

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