Bancos, fuertes en índices de capital
La banca en México tiene la fortaleza suficiente para soportar pérdidas inesperadas, en un entorno en el que se registra un aumento de la morosidad, especialmente en los créditos al consumo ante un menor dinamismo de la economía. Y es que al cierre de julio pasado, el índice de capitalización (ICAP) de la banca múltiple se ubicó en 16.22%, por encima del 10.5% mínimo requerido por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
Mientras que el Índice de Capital Básico (ICB) se ubicó en 14.39% y el Índice de Capital Básico 1 (ICB1) en un 13.87%.
El ICAP es aquel que representa la fortaleza financiera de una institución para soportar pérdidas no esperadas, en función de su perfil de riesgo.
En tanto que el ICB1 incluye los elementos del capital más sólido y refleja que los bancos mexicanos mantienen sanas condiciones en cuanto a capital se refiere.
"Todas las instituciones de banca múltiple se ubican en la categoría I y cumplen con el requerimiento mínimo de capitalización de 8% más el suplemento de conservación de capital de 2.5% constituido con capital fundamental", destaca la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Entre los principales bancos, HSBC continúa registrando el nivel de solvencia más alto, al pasar de junio a julio de 16.15% a 16.22%; con un ICB1 de 13.43% y un ICB de 13.43%.
Le sigue BBVA Bancomer con un ICAP de 15.71%, mayor al 15.56% previo; con un ICB1 de 10.44% y un ICB de 11.68%.
En el caso de Santander, su índice de Capitalización pasó de junio a julio de 15.28% a 15.59%; con un 15.54% tanto en su IBC 1 y en su ICB.
En tanto que Banorte, reportó en julio pasado un ICAP de 14.53%, contra 14.80% de junio; con un ICB1 de 10.65% y un ICB de 11.90%.
De los 43 bancos que integran el sector, The Bank of New York Mellon reportó el nivel de solvencia más alto en julio con un ICAP de 268.73%, y un ICB1 e ICB de 268.73%, cada uno.
Mientras que el menor nivel de capitalización lo registró Banco del Bajío con un ICAP de 12.65%, así como un ICB1 e ICB de 12.18 por ciento.
Este nivel de capitalización se registra en un contexto donde el Índice de Morosidad (IMOR) de la cartera crediticia de los bancos también reportó un aumento de junio a julio, al pasar de 3.01% a 3.25%.
En el caso particular de los préstamos al consumo, este pasó de 4.93% a 5.04%, siendo el más alto de todos los circuitos crediticios, y al detalle de este segmento se ubican las operaciones de arrendamiento capitablizable con un aumento de 11.33% a 11.83% (aunque su participación en la cartera no es muy alta), y personales al avanzar de 7.38% a 7.68%.
