Pasos para dejar de ser un deudor VIP

Si no puedes cubrir los cobros en tu tarjeta Oro y Platinum, elabora un plan de pago de esa deuda; realiza un presupuesto e invierte en el plástico que cobre mayor anualidad e intereses por mora.
Tarjeta oro  (Foto: Photos To Go)
Diana Fernández
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) -

Si bien es cierto que las tarjetas Oro y Platinum brindan a sus usuarios grandes beneficios, también tienen un alto costo que puede dispararse si entre los hábitos del usuario está pagar sólo el mínimo de la deuda, que lo puede llevar a convertirse en un deudor VIP.

"Existen deudores de tarjetas de alto segmento que pagan mínimos de 1,000 pesos  o 2,000 pesos por deudas que ascienden a los 300,000. Además de eso, están pagando una hipoteca, un carro y siguen aceptando otros plásticos que los bancos les ofrecen al ver que tienen líneas de crédito que van hasta los 500,000 pesos; este panorama es muy común y atenta contra un estilo de vida ya adquirido", relató el director de Resuelve tu Deuda, Juan Pablo Zorrilla.

Si bien es cierto que una persona que posee uno de estos plásticos percibe ingresos mensuales que le permiten pagar hasta un 52% de Costo Anual Total (CAT) por utilizar estos instrumentos y acceder a los beneficios que brinda, en muchas ocasiones estos medios de pago resultan imposibles de mantener y afectan las finanzas personales, indicó.

Este tipo de clientes bancarios que tiene en promedio cinco tarjetas de las cuales tres son de alto segmento con líneas de crédito bastantes amplias comienza a retrasarse en sus pagos y suele cubrir la deuda de los plásticos Oro y Platinum con las tarjetas clásicas, de manera que el adeudo se vuelve imposible de manejar, agregó el directivo de la firma reparadora de crédito.

Si esta situación te resulta familiar, el primer paso es realizar un alto en el camino y elaborar un presupuesto en el que determines cuáles son tus ingresos y egresos. En el segundo rubro, detalla tus gastos fijos (colegiatura, salud, hipoteca, mantenimiento, crédito del automóvil, alimentación y transporte), explicó Zorrilla.

Una vez que tienes claros los gastos fijos, conoce a cuánto asciende la deuda de todas tus tarjetas de crédito, después específica en cuáles debes más y cuánto te cobran de interés por mora en cada uno de los plásticos. Esos datos serán determinantes de qué deuda deberás comenzar a pagar de manera inmediata para volver a la normalidad.

"Si una persona debe en una tarjeta Oro 300,000 pesos, en la Platinum 150,000 pesos, en otra Oro otros 100,000 pesos y en una clásica 90,000 pesos,  el primer paso es valorar cuál de las dos Oro que tiene cobra más intereses por mora y la que de mayor porcentaje será la que debe pagar de inmediato. Posteriormente, debe seguir con las otras dos de alto segmento teniendo en cuenta el monto de la deuda, y por último cancelar la clásica", recomendó.

El siguiente paso a seguir es que cambies con tu estilo de vida, sin perder los beneficios, es decir que no utilices estas tarjetas como ingresos adicionales sino como medio de pago a 30 días.

Recomendaciones para no recaer

Si ya conseguiste pagar tus deudas en la tarjeta de crédito y recuperaste tu estabilidad económica, pero no quisieras cambiar tu estilo de vida y deseas seguir obteniendo los beneficios de una tarjeta Platinum, el primer paso es que te quedes sólo con una tarjeta de crédito de este segmento.

"Las personas que tienen este tipo de plásticos están acostumbradas a los beneficios que les da, por lo que si ya tuvo una deuda lo mejor es que evalúe cuál de las tarjetas Oro o Platinum que posee le da los beneficios que más se adaptan a su estilo de vida y a sus necesidades, además de valorar el CAT que mejor le convenga", indicó Juan Pablo Zorrilla.

Otra de las recomendaciones es tener sólo una tarjeta de este tipo y otra con una línea de crédito menor y de segmento más bajo, para no incurrir en futuras deudas, afirmó.

En el caso de que te llamen la atención anuncios como los de HSBC, que ofrece a los nuevos clientes de las tarjetas Oro, Platinum y clásica una tasa de interés del 28% por un plazo de seis meses a partir de la fecha de autorización, el consejo del especialista es que antes de firmar un contrato determines si ese producto es el que mejor se ajusta a tu presupuesto.

Para que tomes una decisión inteligente sobre qué te conviene más en una tarjeta de alto segmento, observa los costos de este tipo de plásticos.

Oro

Institución Financiera

Tarjeta

Anualidad 2010

Anualidad 2011

Ingresos Requeridos

Límite de Crédito Promedio

CAT Promedio

BBVA Bancomer

Oro Bancomer

710

800

20,000

59,000

34.10%

Banamex

Oro Plus

600

800

15,000

52,000

32.40%

American Express

The Gold Credit Card Amex Co

780

990

15,000

28,000

45.30%

HSBC

Oro HSBC

630

710

12,000

65,000

50.90%

Santander

Oro Cash

650

760

7,500

45,000

52.70%

Platino

Institución Financiera

Tarjeta

Anualidad 2010

Anualidad 2011

Ingresos Requeridos

Límite de Crédito Promedio

CAT Promedio

BBVA Bancomer

Bancomer Platinum

1,618

1,800

50,000

82,000

21.20%

Banamex

Banamex Platinum

NA

2,000

30,000

137,000

25.50%

American Express

The Platinum Card Amex Co.

1,500

1,785

30,000

$65,000

40.90%

HSBC

Platinum HSBC

1,500

1,650

50,000

118,000

39.20%

Santander

Santander Platinum

NA

2,000

50,000

83,000

37.10%

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Fuente: CNNExpansión.com con información de Resuelve tu Deuda. (Valores en pesos y sin IVA)

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