Sin embargo, como enunció el Banco Mundial, el acceso a los servicios financieros es sólo el primer paso, lo realmente importante es si las personas usan estos servicios y cómo lo hacen, ya que “la inclusión financiera, después de todo, no es solo que las personas posean una cuenta, sino que la utilicen para salir de la pobreza, recuperarse de dificultades económicas y mejorar su bienestar”.
Por ello, la innovación y el desarrollo tecnológico desempeñan un papel fundamental para lograr la inclusión. En lo que respecta a México, de acuerdo con cifras reportadas por Citibanamex, cerca de 15 millones de usuarios entraron al sistema financiero formal (entre 2012 y 2018) y lo hicieron a través de diferentes vías de acceso. Las principales, sin duda fueron una cuenta bancaria y el uso de la banca móvil.
Aunque el avance es notable, el efectivo prevalece como el medio de pago que predomina en las transacciones más comunes. Como señaló en entrevista Francisco Ordoñez, gerente de investigación de Educación Financiera de Citibanamex , la administración del dinero puede ser más eficiente a través de una computadora, una tablet o un celular.
“Podemos administrar mejor nuestros recursos, potenciar nuestro ahorro, tenemos diferentes opciones para invertir, gestionar nuestro ahorro para el retiro e incluso adoptar novedosos medios de pago”, expuso el gerente durante su participación en el podcast “Cuéntame de Economía”, producido por Grupo Expansión.
Además, Ordoñez enfatizó que las herramientas tecnológicas son un aliado para el manejo eficiente de las finanzas personales, donde la banca electrónica desarrollada por Citibanamex compendia la información de saldos en tarjetas de débito, crédito, otros créditos e incluso en la Afore contratada con la institución con 136 años de presencia en el país, así como las alternativas en el portafolio de productos de inversiones.
Igualmente, en septiembre de 2019, el Banco de México inició las operaciones de CoDi® para el Cobro Digital, el cual en Citibanamex se puede usar a través de las aplicaciones Citibanamex Móvil y Transfer | Citibanamex. Como resultado, más de cinco millones y medio de clientes digitales cuentan con la alternativa para efectuar cobros y pagos de hasta 8,000 pesos por operación, de manera directa y segura, de celular a celular.
