Así te afecta la subida de la tasa de interés

El 8 de febrero, el Banco de México aumentó su tasa de interés 0.25%, con lo que queda en 7.5%. Se trata de su nivel más alto desde febrero de 2009, cuando se ubicó en 7.68%. Si te estás preguntando cómo te afecta esta alza, todo dependerá de tu situación: si tienes deudas a tasa variable pagarás más, pero si cuentas con un ahorro y lo quieres invertir, es el momento de poner a trabajar tu dinero, sugieren expertos en inversiones.

“Cuando el Banco de México observa que los precios empiezan a desempeñarse de una manera nociva –es decir que la inflación supera el 3% más /menos 1 que tiene prospectado- una de las medidas de política monetaria a las que recurre es subir las tasas. Cuando esto sucede, el crédito se vuelve más caro, con ello lo que busca el gobierno es desincentivar el consumo y alinear los precios a la baja”, explica Guillermo Flores Flores, director Regional Patrimonial en Casa de Bolsa Finamex, Guadalajara.

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Este movimiento tiene dos impactos, uno positivo y otro negativo. En las inversiones es positivo: “Hoy, si tienes liquidez –es decir, dinero disponible- tener tasas de interés sin riesgo, las que ofrece Cetes Directo y el banco (que también suben), te pueden caer bien porque puedes tener un mayor ingreso, producto de un mayor rendimiento”, explica Carlos Ponce, director General Adjunto de Análisis y Estrategia Bursátil en Ve por Más.

Ponce espera que la tasa de interés de referencia suba por segunda vez en abril, cuando se vuelva a reunir la junta de gobierno de Banxico. “Es importante que el ahorrador no invierta a tasa fija en un plazo largo –mayor a un año-, de tal manera que si llega a subir, no se pierda de los beneficios de una tasa más alta”, recomienda. El especialista sugiere plazos a 28 días o de reinversión diaria.

Un inversionista con mayor capital – a partir de 10,000 pesos- podría invertir en certificados bursátiles emitidos por la Bolsa Mexicana de Valores, es decir una inversión en deuda empresarial, cuyas tasas de interés, dice Ponce, son TIIE+2 puntos, con lo que alcanzaría una tasa del 9.5%.

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“Son instrumentos que requieren más monto, pero aspiran a más tasa que el Cete, el interés te lo pagan cada mes, pero el regreso del capital será en tres o cinco años. El único reto en esta inversión es que el emisor de deuda es una empresa privada y hay que monitorear su nivel de riesgo a través de calificadoras, como Moody’s, Standard & Poor's y Fitch”, afirma el experto de Ve por Más.

Para los inversionistas que ya tienen su dinero en bonos (deuda) de mediano y largo plazo, el panorama se ve complicado, porque no pueden actualizar su tasa rápidamente y, si decidieran vender su participación ahora, tendrían pérdidas ya que el mercado hoy está buscando tasas más altas, reflexiona Flores Flores.

Deudas

Si este año solicitarás un crédito para invertir en tu negocio, tienes que asegurar que el rendimiento de la empresa sea mayor que la tasa de interés del préstamo que adquirirás para comprar maquinaria o equipo, sugiere Ponce.

Para las personas que tienen una deuda de tarjeta de crédito, un crédito automotriz, personal o hipoteca a tasa variable, se vienen aumentos, ya que las tasas de interés de estos productos financieros subirán en el corto plazo, advierte Flores Flores.

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“Las hipotecas que veíamos en 9% en años anteriores ya van a ser cosa del pasado. Desde el año pasado el mercado hipotecario se ha ajustado y el costo del financiamiento para adquirir estos bienes será sensiblemente más caro, entre un 20 y 30%”, dijo el experto de Finamex.

Los especialistas recomiendan mesura al solicitar un crédito al consumo y evaluar que la tasa de interés no sea la más cara del mercado. Para quienes ya tienen un préstamo, es importante adelantar pagos, dentro de las posibilidades, antes de que las instituciones financieras continúen ajustando sus nuevas tasas crediticias.

Para Carlos Ponce, el objetivo de inflación de Banxico de bajar la inflación a 3 más/menos un punto porcentual llegará hasta 2019 y la tasa de interés cerrará el año en 8%.