Tres etapas para el lavado de dinero
La CNBV identifica tres etapas para el lavado de dinero: colocación, estratificación e integración.
Colocación: Introducir el dinero en el sistema financiero, generalmente a través de pequeñas cantidades o transacciones fragmentadas. Por ejemplo: depósitos bancarios en efectivo e inversión en instrumentos financieros.
Estratificación: Implica desplazar el dinero a través de una serie de transacciones complejas, como transferencias entre cuentas, inversiones o compras, para dificultar su rastreo. Por ejemplo: transferencias bancarias, compra de bienes raíces o bienes de lujo.
Integración: Consiste en reintegrar el dinero lavado en la economía formal, haciéndolo parecer legítimo, a menudo a través de inversiones o compras de activos. Ejemplos, red de empresas de fachada; la venta de un yate que se adquirió en la etapa de estratificación.
Leyes en México para el lavado de dinero
La CNBV señala que en México el tipo penal del “delito de operaciones con recursos de procedencia ilícita” se encuentra previsto en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal.
Y dentro de Facultades de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría De Hacienda y Crédito Público se tiene en su reglamento interior la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).
El objeto de esta Ley es proteger el sistema financiero y la economía nacional, estableciendo medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos de procedencia ilícita.
La UIF indica que estas son las instituciones sujetas al régimen de prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo:
Órganos Supervisores: CNBV, Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF): Supervisa las operaciones de seguros y fianzas y Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
Instituciones sujetas: Bancos, sociedades financieras, casas y centros de cambio,
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple y agentes de Seguros y de Fianzas.
