Banxico “saca el cobre” de las tarjetas
El Banco de México (Banxico) dijo el viernes que comenzará a publicar, de manera bimestral, información "detallada" de las tasas de interés efectiva de las tarjetas de crédito que circulan actualmente en el mercado, para incentivar una mayor competencia entre las instituciones financieras y reduzcan sus réditos. "Se espera que la difusión de esta información propicie que los intermediarios compitan por clientes mediante reducciones en las tasas de interés", dijo el Banco Central en un comunicado.
Las tarjetas de crédito con mayor tasa de interés efectiva promedio en junio pasado son las de Bancoppel con 69.2%; Banco Fácil que cobra 56.4% e Invex con una tasa del 51.9%.
Pero dentro de los bancos que dominan el mercado de tarjetas de crédito en el país, el más caro es Santander con una tasa de interés efectiva promedio de 33.0%, seguido de Banamex (7.9% y Bancomer (27.5%).
La tasa de interés efectiva promedio del sistema fue de 29.8% para clientes totaleros (los que pagan el saldo mensual total) y revolventes (que utilizan el financiamiento por más de 30 días).
La información estará disponible en su página de Internet . En esta primera publicación los datos son referidos a junio de 2009.
El Banxico dijo que esta herramienta contribuirá a que los usuarios de la banca identifiquen mejor a las instituciones financieras que otorguen tasas de interés más bajas.
Sin embargo, la actual situación de crisis económica en la que se encuentra el país se ha reflejado en el llamado dinero plástico, ya que en junio pasado el índice de morosidad se incrementó a 12.60% desde el 12.45% de un mes antes, de acuerdo a cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
La banca comercial ha sido duramente criticada por situar sus tasas de interés en nivel muy alto, algunas llegan a sobrepasar el 100%, por las numerosas comisiones en el manejo de las cuenta y cerrar la llave del financiamiento en esta situación negativa de la economía.
La tasa de interés efectiva es la que cobran los bancos, tanto a clientes "totaleros" como a los "revolventes", al realizar alguna oferta crediticia que, en algunas ocasiones, llega a situar a las tasas en un nivel cero.
Para calcular la tasa de interés efectiva que cada institución cobra a sus tarjetahabientes, el Banco de México ha establecido los criterios siguientes:
1. Se incluye solamente a los clientes que se encuentran al corriente en sus pagos, es decir, se excluye la cartera de los atrasados o morosos;
2. Se incorporan al cálculo las tarjetas de crédito de aceptación generalizada y no se incluyen las que sólo pueden utilizarse en comercios específicos;
3. Se considera la cartera total, incluyendo el saldo de las promociones con y sin intereses;
4. Se identifica la cartera correspondiente a los clientes totaleros y a los revolventes, y se reportan estadísticas para ambos grupos;
En otro intento por generar una mayor competencia entre la banca instalada en México, liderada por grupos de origen extranjero como BBVA Bancomer y Banamex, el Banxico modificó recientemente la forma de calcular el Costo Anual Total (CAT) de las tarjetas de crédito.
La recesión por la que atraviesa el país ha obligado a que hasta el momento cerca de 2 millones de personas hayan buscado la reestructuración de sus tarjetas de crédito, desde los 800,000 que lo solicitaron al cierre del año pasado, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
En México existen poco más de 24 millones de tarjetas de crédito, de las cuales más de 17 millones son utilizadas, según datos de la Asociación de Bancos de México (ABM).
Cuadro resumen (datos a junio de 2009)
Clientes revolventes y totaleros
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Número de tarjetas | Saldo (millones de pesos) | Tasa efectiva promedio ponderada (%) | Tasa efectiva mediana (%) |
| Sistema | 12,324,578
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176,913
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29.8
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31.1
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| BBVA Bancomer | 3,356,071
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50,860
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27.5
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25.5
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| Banamex | 3,043,008
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52,515
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27.9
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34.4
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| Santander | 2,341,088
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28,883
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33.0
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34.9
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| HSBC | 1,100,424
|
17,643
|
33.5
|
37.0
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| Banorte | 762,437
|
10,682
|
30.4
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29.4
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| American Express | 480,292
|
7,618
|
28.9
|
25.7
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| Banco Inbursa | 360,021
|
2,183
|
27.8
|
24.8
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| Scotiabank | 305,324
|
3,159
|
28.4
|
29.5
|
| BanCoppel | 280,518
|
913
|
69.2
|
69.2
|
| Banco Invex | 89,847
|
542
|
51.9
|
65.8
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| Banco Fácil | 68,816
|
213
|
56.4
|
59.8
|
| Globalcard | 51,776
|
384
|
45.1
|
42.8
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| Ixe Banco | 50,470
|
1,026
|
28.8
|
24.0
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| BNP Paribas (CETELEM) | 14,530
|
58
|
55.7
|
63.9
|
| Banregio | 7,312
|
112
|
32.0
|
38.2
|
| Banco del Bajío | 6,438
|
60
|
26.4
|
33.0
|
| Banco Afirme | 6,206
|
63
|
27.3
|
30.4
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Fuente: CNNExpansión.com con datos del Banco de México
