5 claves para invertir en divisas

Al igual que las inversiones en fondos y los pagarés bancarios, el mercado de divisas, conocido también como mercado Forex , es una alternativa de inversión, sin embargo, a diferencia de la mayor parte de la oferta para invertir, el riesgo puede variar dependiendo del conocimiento que tengas del funcionamiento del mercado. Saxo Bank afirma que el mercado Forex mueve 3 billones de dólares diarios en operaciones.

El término Forex se deriva de las palabras ‘Foreign Exchange' que puede traducirse como ‘canje internacional', o más específicamente, como ‘intercambio de moneda extranjera'.

Mucha gente cree que comprar dólares es una buena manera de invertir su dinero, pero comprarlos en un banco o casa de cambio y guardarlos en casa para esperar a que se aprecien puede ser una inversión poco redituable y hasta peligrosa si se considera el riesgo de cargar efectivo.

Comprende el mercado Forex

Clave 1: Saber dónde invertir

Los movimientos en los mercados y las variaciones en el valor de las divisas son una oportunidad de negocio, y para ello existe un mercado denominado Forex, donde se realiza la compra y venta de divisas de todo tipo como dólares, yenes, euros y yuanes. La inversión resulta una opción eficiente, pues el precio de las divisas puede ser más atractivo que las valoraciones que se ofrecen en los bancos o casas de cambio.

Clave 2: Saber cómo invertir

Para empezar a operar plataformas de divisas , es importante asegurarte de que entiendes cómo funciona el mercado y tengas noción de la tendencia de movimientos de las monedas.

Puedes convertirte en participante del mercado Forex a través de plataformas o corredores (Brokers). Saxo Bank explica que las plataformas de inversión en divisas son un medio para negociar una combinación de dos divisas (cruce de divisas), en la que se compra una divisa y se vende otra, en base a la creencia de que una moneda va a evolucionar mejor que la otra.

La premisa básica es comprar una divisa a un precio menor que aquel al que se venderá, sin embargo, existen también operaciones con apalancamiento que permiten comprar y vender activos con un valor mayor al del capital disponible en tu cuenta. Sin embargo, este tipo de compras son más riesgosas porque si se mantiene una posición que excede el valor real de la cuenta, se pueden sufrir pérdidas.

Clave 3: Estar seguro de que es el perfil de inversión correcto

Este vehículo no es para todo tipo de inversionistas, los riesgos dependen de las prácticas que tengas, a diferencia de otros mercados más estables, en este sí puedes perder todo tu dinero en un abrir y cerrar de ojos.

El portal de Visa ‘Finanzas prácticas' advierte que uno de los errores más comunes es tratar de iniciarse en la operación sin comprender conceptos como paridad cambiaria o deslizamiento cambiario, que permiten a los inversionistas experimentados conocer las tendencias de las monedas.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advierte que la responsabilidad en caso de una pérdida en estas operaciones recae directamente en el cliente  que decidió participar en este mercado de alto riesgo, debido a que las empresas que ofrecen este servicio en México solo son asesores y únicamente cobran una comisión por proponer una estrategia de compraventa y servir como plataforma de conexión con un broker extranjer o quien es el que recibe el dinero, apalanca la compraventa y administra los fondos y depósitos.

"El Broker extranjero únicamente recibe instrucciones ya sea directamente del cliente o a través de una empresa asesora, en el segundo caso, nunca habrá responsabilidad de la empresa por que solo es asesora. Esto implica que en caso de pérdida difícilmente podrá hacer una reclamación y si la hubiera sería en tribunales donde se ubican los brokers (Ejemplo: Honk Kong, Malasia, Tokio, Londres, etc)", señala.

Clave 4: Tener consciencia de que es un mercado no regulado

Las empresas que ofrecen plataformas o corredores para invertir divisas únicamente lo hacen como asesoría y las operaciones se realizan en mercados internacionales, tendiendo esto en cuenta,  la tutela de esta actividad está fuera de la legislación mexicana.

"Las empresas no son instituciones financieras  y no es competencia de la Condusef determinar su constitución y operación legal, por consiguiente, no es posible la defensa de los intereses de los clientes que realicen operaciones con dichas empresas", advierte el organismo

Clave 5: Conocer los montos minimos

En México hay empresas de asesoría que ofrecen una plataforma para conectar a los clientes con los corredos extranjeros y que ofrecen el servicio con una inversión  a partir de 1,000 dólares como mínimo, según indica Condusef.

Antes de realizar cualquier operación considera que el mercado Forex permite la especulación y cualquier evento económico, político o social puede afectar el valor de una divisa ya sea a favor o en contra.

"En una operación siempre hay un ganador y un perdedor. Las operaciones se realizan en segundos, por lo que así como puede ganar también puede perder y por consiguiente no hay rendimientos garantizados", añade la Condusef.

Consejos prácticos

*La compañía operadora en México no será necesariamente el responsable del contrato (aunque cobre comisiones por la operación), por lo que se debe verificar en quién queda la responsabilidad y obligaciones según el contrato.

*Es importante fijarse en el contrato la jurisdicción (en qué país) y los tribunales para resolver las controversias.

*Pregunta por la experiencia de las personas que te atienden, la asesoría o servicios que éstas te proporcionarán, así como su responsabilidad por las decisiones y operaciones.

*De ser posible solicita referencias, para poder verificar su trabajo y duración con otros clientes.