Esta semana, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha sido tema central en medios debido a su intervención en tres bancos mexicanos —CIBanco, Intercam y Vector— señalados por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos por presuntos vínculos con lavado de dinero y financiamiento al narcotráfico.
Pero ¿qué es exactamente la CNBV y cuáles son sus funciones dentro del sistema financiero mexicano? Aquí te explicamos lo más importante que debes saber sobre esta institución clave.
La CNBV es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con autonomía técnica y operativa. Tiene facultades para autorizar, regular, supervisar y sancionar a las entidades que forman parte del sistema financiero mexicano, así como a personas físicas o morales que realicen actividades previstas en las leyes financieras.
Su mandato está definido en la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y abarca desde la vigilancia de bancos, casas de bolsa y aseguradoras, hasta plataformas fintech o cajas de ahorro.
La CNBV tiene como misión proteger la estabilidad y el buen funcionamiento del sistema financiero en México. Para lograrlo, supervisa que las instituciones operen de forma transparente, sólida y conforme a la ley. También busca fomentar un desarrollo financiero sano y equilibrado, en beneficio del público en general.
En otras palabras, actúa como guardián del sistema: revisa que los bancos tengan el capital necesario, que los productos financieros no representen riesgos indebidos y que los recursos que circulan en el sistema no provengan de actividades ilícitas.
Tras las acusaciones del gobierno de Estados Unidos —que señaló a los tres bancos mexicanos por presuntamente facilitar operaciones financieras a cárteles vinculados al tráfico de fentanilo—, la CNBV intervino directamente en su operación.
La acción consistió en sustituir a sus órganos administrativos y representantes legales, con el objetivo de proteger a los clientes y ahorradores ante cualquier posible impacto derivado de las sanciones estadounidenses. La comisión aclaró que esta medida no implica un colapso ni pone en riesgo al sistema financiero, que, según el regulador, se mantiene sólido y en funcionamiento normal.
Además de atender casos críticos, la CNBV tiene una visión de largo plazo: convertirse en una autoridad moderna, eficiente y respetada que contribuya al desarrollo del sistema financiero mexicano. Para ello, trabaja en coordinación con otras dependencias nacionales e internacionales, y se adapta a los nuevos retos, como la supervisión de tecnologías financieras y la inclusión financiera.
En resumen, la CNBV no solo regula y sanciona, sino que también previene, impulsa mejores prácticas y actúa en momentos clave para preservar la integridad del sistema financiero mexicano.
