Alemania dará dinero a los niños para su jubilación y una pequeña ayuda podría convertirse en 160,000 euros

¿Cómo funcionará el plan de Alemania para ahorrar para el retiro desde la infancia?

El programa contempla que el Estado deposite 10 euros mensuales en una cuenta individual de inversión por cada niño durante el periodo establecido, de los 6 a los 18 años. Los recursos se invertirán en los mercados financieros para generar rendimientos a largo plazo.

Las familias podrán complementar los depósitos públicos con aportaciones propias. Si no existe una cuenta individual para recibir el dinero, los recursos se invertirán de forma colectiva bajo la gestión del Banco Federal de Alemania.

La medida comenzará a aplicarse a los niños nacidos en 2020, con efecto retroactivo al 1 de enero de 2026.

Aunque la aportación pública es de apenas 10 euros al mes, el objetivo es aprovechar el tiempo para que los rendimientos se acumulen y generen nuevos rendimientos antes de la jubilación.

De 10 euros al mes a 160,000 euros: cómo crecería el ahorro para la jubilación

Durante los 12 años de aportaciones, el Estado entregará un total nominal de 1,440 euros por beneficiario, sin considerar rendimientos. La proyección oficial citada por el ministro Klingbeil estima que ese dinero podría crecer hasta unos 53,000 euros cuando la persona cumpla 65 años.

El cálculo supone una rentabilidad media anual de 7%, con reinversión de los rendimientos. Bajo ese escenario, el saldo llegaría a unos 2,200 euros a los 18 años y continuaría creciendo hasta la jubilación, incluso sin nuevos depósitos.

Si los padres o abuelos aportan 20 euros adicionales al mes durante el mismo periodo, el ahorro podría llegar a 160,000 euros a los 65 años, según las estimaciones presentadas.

No obstante, el resultado dependerá del desempeño de las inversiones durante casi cinco décadas. Una rentabilidad menor, periodos prolongados de pérdidas o cambios en las condiciones del mercado podrían reducir el saldo final.

Además, la inflación afectaría el valor real del dinero acumulado. Con una inflación media anual de 2%, los 53,000 euros proyectados equivaldrían a unos 20,000 euros en poder adquisitivo actual.

Alemania busca aliviar la presión sobre las pensiones públicas

La iniciativa se aprobó en un contexto de envejecimiento demográfico que aumenta la presión sobre el sistema alemán de pensiones, financiado principalmente con las cotizaciones de los trabajadores activos.

Con este programa, el gobierno busca fomentar el ahorro privado y crear una fuente adicional de ingresos para la jubilación, en lugar de depender exclusivamente de la pensión pública.

El costo para las finanzas del Estado se estima en 198 millones de euros en 2027 y aumentaría a 411 millones en 2030.

La propuesta, sin embargo, generó críticas por sus posibles efectos distributivos. Los partidos opositores Los Verdes y Die Linke votaron en contra al considerar que el esquema podría beneficiar más a las familias con mayores ingresos, que tienen más capacidad para complementar los depósitos públicos. La formación de extrema derecha Alternativa para Alemania (AfD) se abstuvo.

El plan apuesta a que una aportación pública relativamente pequeña, invertida desde la infancia, pueda convertirse en un complemento para la jubilación. Su resultado dependerá de los rendimientos que logre durante décadas y de cuánto puedan añadir las familias al ahorro.