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¿Qué es un plan personal de retiro y cómo elegir uno?

Hoy en día es muy importante contar con un plan personal de retiro para invertir en el futuro y reducir las preocupaciones. Conoce cómo funciona y cuáles son sus ventajas.
mié 09 agosto 2023 03:42 PM
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El Plan Personal de Retiro también tiene las ventajas de que las aportaciones son deducibles de impuestos, pero con una condición.

Hasta 2019, el SAR calculó que gran parte de los millennials alcanzarían pensiones insuficientes a su retiro, obligándolos a vivir con 70 pesos diarios en su vejez. Todo esto puede sucederte si no recurres al ahorro voluntario en tu Afore o, mejor aún, a un Plan Personal de Retiro. ¿Qué es un PPR, cómo funciona y qué ventajas te dará para tu futuro financiero?

¿Las ventajas? Más dinero para tu retiro y hasta beneficios con el SAT.

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¿Qué es un Plan Personal de Retiro?

Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una herramienta financiera que permite a individuos planificar y asegurar su futuro económico al invertir a lo largo del tiempo, garantizando un retiro digno y reduciendo preocupaciones financieras. Las aportaciones complementarias y voluntarias realizadas se pueden deducir en la declaración de impuestos, proporcionando beneficios fiscales, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Ventajas y beneficios del Plan Personal de Retiro

Un PPR ofrece numerosas ventajas. Permite a los individuos invertir de manera planificada para garantizar un retiro digno y cómodo. Además, las aportaciones complementarias de retiro y voluntarias a largo plazo realizadas directamente a una subcuenta de retiro o a cuentas especiales para el ahorro pueden ser deducidas al presentar la declaración de impuestos.

Instituciones que ofrecen Planes Personales de Retiro

Diversas instituciones financieras ofrecen PPR. Al evaluar opciones, es esencial investigar y comparar tasas de rendimiento, comisiones y beneficios adicionales que pueden ofrecer. Aquí, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) enlista las instituciones que ofrecen el Plan Personal de Retiro.

¿Y qué hay del SAT?

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) establece requisitos específicos para la deducción de aportaciones en el PPR. Es fundamental contar con comprobantes fiscales que respalden los pagos realizados durante el año fiscal, los cuales pueden ser recuperados a través del Portal del SAT.

Requisito de permanencia en los Planes de Retiro

Una consideración clave es el requisito de permanencia. Las aportaciones en un PPR no deben ser retiradas antes de alcanzar la edad de 65 años, salvo en casos de invalidez. El retiro anticipado puede conllevar impuestos y retenciones.

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Preparándote para el Retiro: Recomendaciones Importantes

La encuesta "Ahorro y Futuro ¿Cómo piensan los mexicanos?" destaca que muchas personas aún no consideran seriamente su retiro. Y que por ello es esencial:

  • Elegir una Afore con rendimientos y comisiones equilibrados.
  • Realizar aportaciones voluntarias para fortalecer la pensión.
  • Mantener datos personales actualizados para evitar inconvenientes.
  • Destinar una parte del presupuesto al ahorro para el retiro desde temprano.
  • Planificar en función de la edad, trayectoria laboral y capacidad de ahorro.
  • Identificar la SIEFORE o PPR adecuado, ajustado a la edad y vida laboral.
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