Las transferencias electrónicas están a punto de cambiar la forma en que los mexicanos pagan. El Banco de México (Banxico) prevé que, al cierre de 2026, el número de operaciones realizadas mediante el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) supere al de los pagos con tarjetas de crédito y débito.
SPEI mueve 600 billones de pesos y va por el trono de las tarjetas
Las transferencias ganan terreno entre personas y empresas, ante un consumidor que busca pagos rápidos y sin costo, explica STP.
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El cambio no significa que las tarjetas desaparecerán, sino que las transferencias podrían convertirse en la principal herramienta digital para mover dinero en México. Para los usuarios, esto implica pagos disponibles las 24 horas, acreditación casi inmediata y, en la mayoría de los casos, sin comisiones.
SPEI cumplirá 22 años de operación el 13 de agosto y en ese periodo pasó de ser una alternativa para transferir grandes cantidades entre bancos a una herramienta cotidiana para pagar la renta, enviar dinero a familiares, liquidar compras o cobrar productos y servicios.
Transferencias ganan terreno
De acuerdo con STP, empresa especializada en sistemas de pago, SPEI procesó más de 7,300 millones de transferencias durante 2025, por un monto cercano a 600 billones de pesos, equivalente a 16.8 veces el producto interno bruto (PIB) de México.
“Nos encontramos ante la consolidación de la transferencia, que deja de ser una opción secundaria para convertirse en el nuevo estándar para mover dinero en México”, explicó Jaime Márquez Poo, director ejecutivo de Nuevos Negocios de STP.
La adopción también avanza entre los comercios, porque 78% de las empresas formales ya acepta transferencias electrónicas, una proporción superior a la disponibilidad de terminales punto de venta. Esto permite que pequeños negocios, trabajadores independientes y emprendedores reciban pagos sin comprar una terminal ni absorber las comisiones asociadas al cobro con tarjeta.
El efectivo todavía domina
El avance de SPEI no implica el fin del efectivo. El Panorama Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030 señala que 85% de las personas todavía lo utiliza como medio principal en compras de 500 pesos o menos.
Sin embargo, se estima que 73.5 millones de adultos ya emplean SPEI. En contraste, aunque la tarjeta de débito llegó a 62% de la población en 2024, una tercera parte de quienes cuentan con una no la utiliza para pagar.
La brecha también es generacional: el uso de medios electrónicos de pago entre los jóvenes es cinco veces mayor que entre los adultos de mayor edad.
Pagos más sencillos
Banxico prepara cambios para que las transferencias sean más intuitivas, fáciles y rápidas desde el celular. También trabaja en criterios técnicos para que los bancos ofrezcan procesos similares en sus aplicaciones y en la integración de SPEI, CoDi y DiMo.
El objetivo es reducir pasos, facilitar los cobros y evitar que el usuario dependa siempre de una CLABE de 18 dígitos. Para las empresas, el mensaje es igualmente relevante: aceptar transferencias dejará de ser una ventaja adicional para convertirse en una condición necesaria frente a consumidores que buscan pagos inmediatos, sencillos y sin costo.
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