Tal vez has escuchado la frase “CAT 0% anual”, o lo has visto en algún cartel o publicidad de financiamiento, pero ¿qué es el CAT? Aquí te explicamos el concepto, cómo se calcula y para qué sirve.
¿Qué es el CAT y para qué funciona?
El CAT puede ayudarte para comparar el costo de los créditos de varios oferentes y elegir el más conveniente.
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¿Qué es el CAT?
"CAT" es el acrónimo de Costo Anual Total. El Banco de México (Banxico) lo define como una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.
El CAT, al igual que medidas similares creadas en otros países, es un indicador que incorpora en una sola cifra (porcentaje a un decimal) todos los costos relevantes en que se incurre al contratar un crédito. Los intereses, las comisiones y el plazo de pago son homogeneizados sobre una base anual para realizar comparaciones entre diferentes productos.
En palabras más sencillas, el CAT es el indicador de lo que va a costar un préstamo o crédito.
¿Para qué sirve el CAT?
Gracias a este indicador, cualquiera puede saber cuánto terminará pagando al adquirir un crédito. Esta herramienta sirve para comparar entre instituciones financieras y elegir la más conveniente.
¿A quién le aplica?
Las siguientes entidades están obligadas a informar el CAT: Bancos, Sofomes reguladas y no reguladas, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, uniones de crédito, entidades financieras que actúen como fiduciarias en fideicomisos que otorguen crédito al público así como sociedades que de manera habitual otorguen crédito.
¿Cómo se calcula el CAT?
Para calcular el CAT se requiere toda la información relativa al crédito:
- Monto del crédito.
- Pagos periódicos.
- Cualquier otro cargo adicional que deba cubrirse y que no se haya incluido en los pagos periódicos.
Estos datos pueden obtenerse de la información proporcionada por las entidades otorgantes de crédito.
El CAT debe calcularse sin considerar el IVA de comisiones ni de intereses.
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Calculadora del Costo Anual Total
Banxico ofrece una herramienta que permite obtener el CAT para créditos con pagos fijos o variables, entre otros:
- Personales
- Automotrices
- Hipotecarios
- De nómina
- Para adquisición de bienes
- De empeño
- De capital de trabajo
Con alguna de las siguientes periodicidades: semanal, quincenal, mensual, bimestral, trimestral, cuatrimestral, semestral, anual y con un solo pago al vencimiento. Puedes consultar la calculadora en banxico.org.mx .
Es un servicio en línea, sin embargo no se recomienda para obtener el CAT de créditos revolventes (tarjeta de crédito) pues se requieren supuestos especiales no considerados por esta herramienta. Para estos créditos se puede utilizar la calculadora de Tarjeta de crédito .
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