En México, la apertura de cuentas digitales es cada vez más fácil y permite la accesibilidad a los servicios bancarios. Sin embargo, dependiendo de los niveles de ingresos y los requisitos de seguridad, las cuentas están clasificadas por niveles y cuentan con montos máximos de depósitos.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros explica cuáles son esos límites. Y aquí encontrarás la respuesta a qué pasa si superas los montos máximos de depósitos.
De acuerdo con la Condusef, las cuentas digitales se clasifican en los siguientes niveles.
Las cuentas digitales bancarias de niveles 1 y 2 son para personas físicas y las cuentas nivel 3 y 4 pueden ser tanto para personas físicas como empresas.
Estos niveles, además, requieren diferentes niveles de identificación de los usuarios frente a las instituciones bancarias, señala Guillermo Álvaro Ruíz, integrante del Colegio de Contadores Públicos de México. Con el objetivo incrementar la inclusión bancaria, para el nivel 1 solo se requiere ser mayor de edad, tener tu INE vigente, RFC y un teléfono móvil con acceso a una red de internet.
Y, conforme se avanza en los diferentes niveles de cuentas bancarias, los bancos requerirán de los clientes más requisitos, como autentificación presencial, por ejemplo y firma de contrato en sucursal.
De acuerdo con el especialista, "el banco podría requerir que el titular de la cuenta actualice su perfil", incluyendo una revisión de su actividad económica y fuentes de ingresos. Esto con el fin de evitar actividades ilícitas o fraudulentas. Incluso es por seguridad de los propios clientes.
Además, la Ley Federal de Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia ilícita obliga a las instituciones bancarias a informar sobre actividades financieras sospechosas. Ya sea porque reportan depósitos extremadamente altos o porque hay sospecha de que un usuario está actuando en nombre de un tercero, de manera indebida.
