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S&P Global Ratings pone en perspectiva negativa a American Express

S&P puso en perspectiva negativa la calificación de la firma al considerar que su cartera sufrirá en los siguientes meses por la crisis del coronavirus que ha traído desempleo y contracción económica.
mié 26 agosto 2020 05:30 PM
Girlfriends are paying their cocktails on the beach bar using contactless credit card
American Express enfrentará durante los próximos dos años el reto de contener la calidad de su cartera y pérdidas crediticias en un entorno más adverso.

La calificadora S&P Global Ratings informó este miércoles que puso en perspectiva negativa la calificación de largo plazo de American Express Bank en México ante un posible deterioro en la calidad de los activos.

"La reducción en el crédito al consumo en México, aunado al deterioro esperado en el portafolio de créditos de American Express Bank derivado del incremento en el desempleo y la contracción económica generarán que continúe la tendencia de deterioro de los indicadores de calidad de activos del banco durante el resto de 2020, lo que presionará su evaluación de posición de riesgo", consideró S&P.

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El director general de American Express, Santiago Fernández, dijo recientemente a Expansión que el mes más complicado para la empresa durante el confinamiento fue abril.

"Sin lugar a dudas, abril fue el mes de caídas más pronunciadas (...) y a partir de mayo empezamos una recuperación secuencial mes contra mes, pero ha sido lento", dijo.

S&P considera que en los siguientes 24 meses bajará la calificación de la empresa en caso de que los activos de American Express se deterioren por encima del promedio de la industria de tarjetas de crédito en México en 2021 y 2021.

"American Express Bank enfrentará durante los próximos dos años el reto de contener la calidad de su cartera y pérdidas crediticias en un entorno más adverso", añadió S&P. "Durante los siguientes 24 meses, el nivel de activos improductivos de AEB aumentará a niveles de 10% respecto al portafolio total, con castigos netos de cartera en torno a 10.5%, desde 5% y 8.3%, respectivamente, en 2019".

S&P considera que los indicadores de calidad de activos aumentarán por la caída en la demanda de crédito al consumo, ya que existe mayor prudencia en la facturación de los clientes, al igual que por el cambio en ciertos patrones de consumo.

"Aunque el perfil de cliente de AEB comúnmente cuenta con una fuerte calidad crediticia, consideramos que el deterioro en los indicadores de calidad de activos será inevitable", añadió la calificadora.

Durante el primer semestre de 2020, American Express reportó un aumento de 7% de activos improductivos de la cartera total de crédito, nivel superior al promedio de 4.2% en los últimos tres años.

Al cierre de junio de 2020, la empresa otorgó al 7% de su cartera programas de diferimiento como medida de apoyo ante la contingencia sanitaria en el país, este indicador es menor que el de la industria, en el segmento de tarjetas de crédito, con alrededor del 30%.

"Es importante destacar que más de la mitad de los clientes que solicitaron dicho apoyo lo hicieron de forma precautoria, puesto que continuaron realizando las amortizaciones correspondientes. Para aquellos clientes que sí difirieron su pago mensual, el banco constituyó una reserva adicional de 124 millones de pesos para afrontar posibles pérdidas crediticias", destacó S&P.

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