En tiempos de incertidumbre y de alta inflación, la recomendación es invertir para obtener rendimientos. Gracias a la tecnología es posible invertir desde cualquier parte, siempre y cuando tengas un dispositivo conectado a internet. Sin embargo, esa facilidad y comodidad no siempre puede jugar a tu favor.
Si no sabes cómo o dónde comenzar a invertir, hay una figura que te puede guiar en el camino: el asesor financiero.
“Un asesor financiero es una persona con formación en finanzas que te va a ayudar a tomar mejores decisiones financieras”, pues su labor está relacionada con implementar estrategias de inversión que ayuden a ganar dinero a sus clientes, explica Humberto Calzada, economista en jefe de Rankia Latinoamérica.
Para realizar esta tarea, agrega Juan Carlos Herrera, jefe de soluciones y asesoría e inversión en GBM, el asesor tiene que escuchar muy bien cuáles son los objetivos del cliente y empatarlos con las inversiones adecuadas.
El asesor financiero adecuará tu portafolio de inversión a tu perfil de inversionista. “Con ese diagnóstico ya te pueden ofrecer un traje a tu medida, un producto acorde a tus necesidades”, destaca Calzada.
Un asesor tiene que guiar al cliente para saber cuándo hacer movimientos o ajustes en las inversiones y entender dónde está invertido para maximizar las ganancias.
“Esta demostrado que un asesor financiero puede agregar hasta 3% anual de rendimiento”, producto de empatar el plan de inversión con las metas del cliente, destacó Herrera de GBM.
Si bien es cierto que a mayor riesgo, las inversiones ofrecen mejores rendimientos, no todos los inversionistas están dispuestos a arriesgarse demasiado.
A pesar de su preparación, es importante tener presente que un asesor no adivina el futuro.
Una vez entendido el punto anterior, antes de elegir a un asesor financiero asegúrate que tiene la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
También es importante revisar el historial de la casa de bolsa o la institución donde invertirás. Tanto la casa como el asesor deben ser capaces de explicar la metodología de inversión. Si no lo son podría ser un foco rojo, dice Herrera.
Cuando estén haciendo tu perfil de inversionista, el asesor tiene que hacer preguntas enfocadas en conocer más de ti para entender cómo armar tu portafolio, y no tratando de venderte un producto, agrega el experto.
Tiene que ser muy “transparente” al explicar no solo lo bueno de elegir un portafolio sobre otro, sino también los riesgos y lo malo que pudiera pasar en el tiempo.
La Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB) realiza un examen a los asesores financieros, el cual incluye un apartado de ética, que certifica que están capacitados para cumplir con la tarea, señala Humberto Calzada de Rankia.
Cuando se trate de un asesor de una casa de bolsa, es importante revisar cuánto han pagado de rendimiento los productos que te ofrecen. Lo recomendable es revisar el histórico entre cinco y 10 años para atrás, recomienda Calzada.
Antes de firmar un contrato de intermediación bursátil, léelo con cuidado y resuelve las dudas que tengas con el asesor.
En este tipo de documentos “hay algunos apartados donde dice que el cliente está asumiendo un riesgo, sobre todo los productos de renta variable, como acciones en la bolsa” y es responsabilidad del cliente tomar ese riesgo, señala Humberto Calzada.
Es importante que tengas claro que “rendimientos del pasado no garantizan rendimientos del futuro”. El que a un portafolio o instrumento ha tenido buenos resultados en el pasado, no hay nada que diga que será lo mismo en el futuro, complementa Herrera.
