El crecimiento del sector fintech ha sido imparable desde sus inicios, transformando los paradigmas de la banca tradicional y ampliando las oportunidades de inclusión financiera para más personas. Todo apunta a que esta tendencia continuará con fuerza el próximo año, incluso con la evolución de algunas fintech que exploran convertirse en bancos. Sin duda, el futuro del sector promete ser emocionante y lleno de innovación.
¿Qué le depara a las fintech en 2025?
Los marcos legales deben ser claros para fomentar el ambiente propicio para la innovación, la base de todas las startups, incluidas las fintech.
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Según un estudio de Mercado Pago, de quien se dice va por la licencia bancaria, el sector creció un 112% entre 2018 y 2021, alcanzando aproximadamente 2,300 startups en la región. Queda claro que la innovación tecnológica sigue en auge y transforma aún más cómo las personas en México y América Latina están accediendo a los servicios financieros.
Una de las tendencias más significativas que depara el futuro es el desarrollo del open finance, que si bien no es un término nuevo, se perfila como un catalizador clave. Se espera que al menos cinco economías latinoamericanas implementen regulaciones exitosas en este tema, al menos para los próximos tres años. Este marco permitirá a las fintech estrechar aún más los lazos con las instituciones tradicionales, donde se verá más de su tecnología en sus productos y seguramente nuevos modelos de monetización.
El futuro siempre puede ser emocionante, y la transformación digital que ha sido eje de la innovación de la industria es otra tendencia que no debemos perder de vista. Las empresas de pagos, remesas y cuentas digitales han recibido la mayor parte de la inversión en los últimos años, lo que las posiciona como pioneras en el desarrollo de nuevas soluciones financieras y reta a otras compañías a seguir creando a favor de la inclusión financiera.
Hay que perder el miedo a la competencia entre las plataformas fintech, la innovación las impulsa como sector y la especialización de las competencias es la que da ganancias para el usuario final y hasta para el mismo sistema financiero, que sin duda podría llegar a ser más eficiente.
A pesar de un panorama macroeconómico incierto, y que viene así desde 2022, los inversionistas siguen apostando por el ecosistema latinoamericano. En 2021, aproximadamente el 40% de toda la inversión en tecnología en la región se destinó a fintech; este interés se observa porque América Latina está especialmente preparada para disrupciones financieras, lo necesita, dado el alto porcentaje de población no bancarizada y sistemas financieros concentrados.
Las empresas, sobre todo las de menor tamaño, también adolecen en el tema de inclusión financiera, por lo que se observa que el segmento de créditos a pequeñas y medianas empresas (pymes) está llamado a despegar. Más del 90% de las empresas en América Latina son pymes, pero el 55% no tiene acceso a financiamiento formal. La Inteligencia Artificial Generativa y sus datos son el modelo de negocio innovador que atiende estas necesidades y que seguirá prosperando con soluciones crediticias end-to-end, así como con otro tipo de herramientas que tienen como propósito facilitar los procesos financieros.
La Inteligencia Artificial Generativa (IAG) busca transformar el otorgamiento de créditos en América Latina para mejorar la evaluación crediticia y reducir riesgos. Según un estudio del Banco Mundial y la OIT, entre el 8% y el 14% de los empleos en la región podrían ver aumentada su productividad gracias a la IAG, lo que podría facilitar el acceso a financiamiento para millones. Sin embargo, la regulación de esta tecnología enfrenta retos significativos, como la brecha digital y la falta de infraestructura adecuada, que podrían limitar su implementación efectiva a corto plazo en el sector financiero.
Como empresarios fintech, atender este segmento ayudará a impulsar el crecimiento económico regional y así afianzar una mayor estabilidad financiera y para el ecosistema.
La adopción de tecnologías avanzadas como pagos biométricos y blockchain se perfilan fundamentales para el futuro del sector. Se espera que el número de fintech integradas con soluciones basadas en blockchain se multiplique por seis para 2025, de acuerdo con un estudio de Finnovista. Estas tecnologías buscan mejorar la seguridad y eficiencia en las transacciones y permitirán una experiencia más fluida para todos los jugadores. La capacidad que tienen las fintech para operar con infraestructuras tecnológicas avanzadas es el eje para mantener su competitividad en un mercado cada vez más exigente.
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Pese al optimismo para el sector, es necesario tener a la vista los desafíos regulatorios, los cuales son significativos. Los marcos legales deben ser claros para fomentar el ambiente propicio para la innovación, la base de todas las startups, incluidas las fintech.
La colaboración entre entidades financieras y fintech será vital para superar estos obstáculos y garantizar un crecimiento sostenible, como el que hemos visto hasta ahora.
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Nota del editor: Mario Hernández es cofundador y CEO de finvero y Open Finance 2050. Síguelo en LinkedIn. Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor.
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