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CIUDAD DE MÉXICO (Expansión) - En los últimos seis años, en México, han surgido plataformas digitales que conectan a solicitantes de crédito con prestamistas. El modelo tiene tasas de interés casi 50% menores a las que ofrece la banca tradicional.

Al menos 13 start-ups operan con este modelo, de acuerdo con la organización fintech Finnovista, en su Fintech Radar México 2017. Estas empresas dan créditos personales para pagar deudas, comprar un vehículo, cubrir emergencias de salud o emprender. Cobran intereses anuales desde 8.9 hasta 61.5% según el perfil de riesgo que tenga el acreditado. En contraste, el sector bancario ofrece créditos personales a una tasa de interés anual promedio de 32.7%, créditos de nómina, al 24.6%, y financiamiento por tarjeta de crédito, en 25.4%, revelan datos del Banco de México a 2017.

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El bajo costo del dinero se debe a que, para hacer transacciones y operaciones con los recursos, no es necesario contar con gran infraestructura (oficinas, cajeros, personal o bodegas), señala Vicente Fenoll, director general de Kubo Financiero, plataforma de préstamos persona a persona, que nació en julio de 2012. A través de estos sitios, los usuarios encuentran un crédito barato y disponible las 24 horas, todo el año, sin dejar garantías o aval y casi inmediato.

“El registro del acreditado se hace en 15 minutos y damos respuesta de la autorización del crédito en 24 horas. Por ejemplo, 10,000 pesos pueden fondearse en un día y medio y 100,000 pesos, entre siete y 10 días. Mientras que en un banco, el tiempo de respuesta va de dos a cuatro semanas y hay que dar varias vueltas a la sucursal”, compara Juan Carlos Flores, CEO de Doopla.mx, fintech que nació en marzo de 2014 y que ha dado 600 créditos, equivalentes a 45 mdp.

Gerardo Obregón, CEO de Prestadero, la plataforma que tiene 2,500 acreditados, explica que, para disminuir el riesgo de impago del solicitante, estas start-ups sólo les prestan a las personas que no tienen retrasos en los pagos de otros créditos y que su nivel de endeudamiento no rebasa el 30% de sus ingresos.

Pese a las ventajas que ofrece el modelo lending peer to peer, Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef, alerta que aunque existe la ley fintech, los acreditados aún son vulnerables a ser víctimas de un contrato con cláusulas abusivas o intento de fraude.

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Para comparar

32.7% es la tasa promedio que cobran los bancos en créditos personales.

25.4% es el costo promedio del dinero que te presta tu tarjeta de crédito.

24.6% es la tasa de interés promedio de los créditos de nómina.

Los operadores

1. kubofinanciero.com
Puedes obtener un préstamo desde 5,000 hasta 100,000 pesos de cuatro a 36 meses con interés anual de 16.5 a 61.5%.

2. prestadero.com
Dan crédito desde 10,000 hasta 250,000 pesos, a un plazo de 12, 24 y 36 meses, con tasas desde 8.9 a 28.9% anual.

3. doopla.mx
Presta desde 10,000 hasta 300,000 pesos con tasas entre 12 y 26% anual, a pagar en un plazo de tres a 30 meses.

4. yotepresto.com
Financiamiento desde 10,000 a 300,000 pesos, interés desde 5.9% hasta 25.9% a un plazo máximo de 36 meses.

5. latasa.mx
Ofrece créditos entre 20,000 y 350,000 pesos con tasas de 9.9% a 28.9%, a liquidar en un plazo de seis a 36 meses.

FUENTES: Finnovista 2017 y los sitios web de las plataformas.

El aviso

"El riesgo de usarlas es que no te llegue el dinero o cambien las condiciones del crédito", advierte Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef.

Nota del Editor: Este texto fue publicado originalmente en la revista Expansión, edición 1239, publicada el 15 de agosto.