Adquirir una tarjeta de crédito implica conocer y familiarizarte con varios conceptos y fechas para poder utilizarla como una herramienta para tus finanzas personales. Y algo de lo más importante es saber leer tu estado de cuenta.
Si tienes problemas al interpretar esa información, te explicamos todo lo necesario para que puedas hacerlo.
Antes que hablar del estado de cuenta, hace falta conocer y entender unos conceptos básicos que aplican en cualquier tarjeta de crédito. Te enlistamos los siguientes:
Límite de crédito: Es la cantidad total de dinero que puedes disponer para utilizar tu tarjeta.
Saldo: Monto que adeudas con la institución financiera emisora de la tarjeta de crédito.
Fecha de corte: Es el día en que se determina tu deuda de la tarjeta, y tendrás que pagar en un tiempo definido. Cualquier pago posterior, entrará en el siguiente periodo. Por ejemplo, si tu fecha de corte es cada día 20 del mes, lo que hayas usado de tu crédito hasta ese periodo se contabiliza para la próxima fecha límite de pago, y deberás saldar para evitar tener intereses. Si realizas alguna compra después de tu fecha de corte, esa cantidad será contemplada para el 20 del siguiente mes.
Fecha límite de pago: Es el último día del periodo de pago de tu tarjeta. Generalmente se establecen unos días para que puedas saldar tu crédito, y en caso de no hacerlo, tus compras generarán intereses y se te cobrarán comisiones por pago tardío.
Fecha de facturación: El día que se realizó el cobro.
Pago mínimo: Refiere a la cantidad mínima que puedes pagar para que tu tarjeta se mantenga vigente y el banco no reporte por incumplimiento de pago a las Sociedades de Información Crediticia, como el Buró de Crédito. Se recomienda pagar más del mínimo para abonar a tu deuda y disminuir el monto de intereses que te cobren.
Pago mínimo + MSI: En algunos estados de cuenta puedes encontrar este rubro, suma al pago mínimo el monto de las mensualidades que hayas realizado en el esquema de “meses sin intereses”, ya que el rubro de pago mínimo no incorpora esas compras.
Simulación de pago: Es un ejemplo de cuántos pagos como el mínimo podrías hacer para liquidar tu deuda. Puede mostrarse como un esquema de pagos fijos mensuales para saldar la deuda.
Pago para no generar intereses: Es la cantidad total de deuda que debes pagar al mes para evitar que se generen intereses. Si realizas este pago cada mes, evitarás pagar más posteriormente y estarás utilizando la tarjeta de crédito de forma adecuada.
Pago total: A diferencia del pago para no generar intereses, se incluyen los gastos después de la fecha de corte, y aquellos pagos que hayan entrado en modalidad de MSI. Se trata de cubrir todos los gastos.
CAT (Costo Anual Total): Es un indicador financiero establecido por el Banco de México, que incorpora además de la tasa de interés que cobra la institución financiera, comisiones por apertura de crédito, seguros, gastos de investigación, etc.
Ahora bien, cuando revises tu estado de cuenta, habrá que prestar atención en los siguientes rubros:
Balance inicial: Es la cantidad de dinero que había en la cuenta en el día que comenzó el periodo.
Balance final: Es la cantidad que reportó el último día del saldo de tu estado de cuenta.
Resumen de movimientos: Aquí podrás ver todos los gastos que tuviste en el periodo, o los pagos adelantados.
El estado de cuenta es un historial financiero de la tarjeta, determinado por un periodo. En él podrás ver todos los movimientos que hayas realizado como pagos de servicios o compras. Es importante revisarlos para detectar cargos que no reconozcas y poder reportarlos con tu banco.
Un beneficio de revisar este documento es que puedes identificar en qué gastas, ver si tienes gastos hormiga o innecesarios que puedas evitar y cuidar de tus finanzas, como una suscripción que no uses y continúes pagando.
Como titular de la cuenta, es importante que verifiques los estados de cuenta de manera constante y asegurarte de que coincidan con los registros del banco. Este hábito te ayudará a reducir riesgos por sobregiros, errores o fraudes.
Los estados de cuenta son documentos con información privada y sensible, por lo que es recomendable que no la compartas con quien sea. En algunos trámites como registros en nuevos trabajos te pueden pedir la primera hoja, ya que contiene los datos esenciales como tu cuenta bancaria, dirección, y datos del banco.
Esto aplica más en cuentas de débito o nómina que de crédito.
