“Ahorita está de moda el tema de los terrenos en los estados de la República, donde sin comprobar ingresos y sin buró de crédito para un terreno, y después construir tu casa”, apuntó Barranco.
9. Programas bancarios: BBVA y Santander cuentan con un programa que, luego de realizar un estudio socioeconómico, otorgan créditos hipotecarios, señaló Bernardo Torre, de Promo Habitat.
10. Programas gubernamentales: Estos programas, ya sean federales o locales, están destinados a un sector específico de la población. Los requisitos dependerán de la población que se busque beneficiar.
Comprobación de ingresos
Para las personas que no pueden comprobar ingresos vía recibos de nómina o estados de cuenta. Es posible cumplir con este requisito a través de otros mecanismos.
“Con Ion financiera en algún momento tramitamos un crédito donde, literalmente, con comandas tramitamos un crédito”, recordó Bernardo Torre.
¿Qué debo tomar en cuenta?
Aunque son varios los aspectos a considerar antes de firmar con una financiera es importante tomar en cuenta la tasa de interés que se pagará durante el tiempo que se contrate y si es tasa fija o no.
La tasa de interés que cobran los bancos y Yave.mx ronda entre el 8% y 10%, mientras que Infonavit y Fovissste cobran, dependiendo del ingreso del trabajador, entre el 1.91% y el 10.5%. Alternativas como HIR Casa e Ion manejan tasas de interés entre el 16 y 20%, señaló Bernardo Silva.
Entre las recomendaciones que hacen los expertos está el pedir las tablas de pago –amortización- para saber cuánto se va a pagar durante la vida del crédito y, así, comparar. También debes revisar el costo anual total (CAT) para saber todo lo que se va a pagar –seguros y comisiones principalmente-, siempre considerando que las mensualidades sean de entre el 30% y 35% del ingreso total; el 50% como máximo, recomendó Guillermo Simonini.
Además, señaló Bernardo Torre, se deben considerar gastos notariales, los cuales rondan entre el 5% y el 8% del valor del inmueble o los avalúos y los gastos de escrituración.
Aunque los créditos incluyen un seguro de desempleo, que pueden cubrir hasta seis meses sin empleo, “yo recomendaría tener un ahorro de seis meses más para afrontar un desempleo más prolongado”, señaló Simonini.
Algo que puede resultar obvio, y por lo mismo suele pasar desapercibido, que la propiedad que vas a comprar te encanta, que se adapte a tus necesidades, que obtengas el mejor precio posible y asegurarse que se puede pagar el crédito, de lo contrario, vas a perder la casa y el dinero que ya pagaste.
Además de comparar, recomendó Bernardo Torre, las instituciones financieras ofrecen promociones en las que, por ejemplo, reducen gastos notariales, no cobran el avalúo ni la comisión por apertura.
“Si pueden tener una copia de la escritura simple antes de firmar y que vean las condiciones que les están dando, sería muy importante”, recomendó Torre.
Si es posible, sugirió Simonini, de Wiggot, es bueno buscar la ayuda de un asesor hipotecario, profesional del sector que ayuda a conseguir la hipoteca que mejor se adapte a las necesidades del cliente.